Как выбрать кредит в банке?

Какие бывают кредиты?

Из всех способов классифицировать банковские кредитные продукты, наверное, начать стоит с цели назначения. Самые распространенные категории:

- товарные займы, позволяющие нам купить в долг массу нужных и не очень вещей. Мебель, бытовая техника, украшения, новомодные гаджеты и многое другое. Эти сделки безналичные, то есть вы уходите из магазина с покупкой и долговым обязательством перед банком;

- потребительские кредиты наличными, позволяющие просто взять у банка денег в долг и не отчитываться куда вы эти деньги потратили. Не самый дешевый вариант, зато позволяет решить очень много вопросов, так или иначе не подходящих под другие категории;

- автокредитование. Этот тип займов позволяет обзавестись машиной в долг. Причем как новой, так и с пробегом. Конечно, банк не преминет выдвинуть какие-то дополнительные условия, но в целом именно благодаря этим программам большинство россиян сменили общественный транспорт на личный;

- кредитные карты. Один из наиболее дорогих банковских продуктов, но и один из наиболее удобных. Если, конечно, вы пользуетесь им по правилам, предписанным банком. Очень часто выручает при крупных и повседневных покупках, когда вам нужно либо «дотянуть» до зарплаты, либо купить что-то, когда деньги вы сможете вернуть буквально за пару приемов;

- ипотека. Самый долгосрочный и крупный в сумме кредит.

Что бы выбрать попроще?

На самом деле для одной и той же цели вам могут сослужить службу сразу 2-3 кредитный программы. Все зависит от обстоятельств. Простой пример – вам нужно купить холодильник.

Вы можете оформить товарный кредит непосредственно в торговой точке. Вы можете взять кредит наличными и купить холодильник у соседа. Вы можете оплатить покупку холодильника в комиссионном магазине кредитной картой.

Главное помнить простое правило. Чем больше сумма кредита, тем больше времени уйдет на его оформление. И тем более тщательно банк будет проверять соискателя. Залог или поручитель? Времени уйдет еще больше, плюс дополнительные расходы в виде оценки и страхования залога.

Еще о классификации

Кредиты кроме назначения делятся еще на наличные и безналичные. И пусть вас не смущает, что даже «заем наличными» вы, скорее всего, получите от банка на карту. Речь о том, попадут ли вам деньги в руки, или же вы останетесь только с приобретением, каким бы оно ни было.

То есть вне зависимости от того, берете деньги вы на ипотеку, тур по загранице или образование, деньги банк перечислит на счет продавца или поставщика услуг. Вы получите квартиру, билеты, диплом об образовании. Все это безналичные кредиты.

А вот если вам позволяют распорядится деньгами по своему усмотрению, да еще и выдали вам их в той или иной форме, это наличный кредит.

А еще займы бывают с обеспечением и без. Несомненными преимуществами обеспеченных кредитов является их стоимость, возможность занять как можно больше денег и возможность взять кредит, даже если вы – неидеальный заемщик.

Есть и недостатки. Обеспеченный кредит дольше оформляется, часто сулит дополнительные расходы. И, конечно, нельзя не упомянуть того факта, что вы рискуете залогом, который банк может изъять.

Необеспеченные займы стоят дороже, зато оформляются быстрее. Деньгами вы можете распорядится в большинстве случаев по своему усмотрению. В случае каких-то проблем банк сможет разве что взыскивать задолженность через суд в порядке, определенном законом.

Правда, стоит помнить, что некоторые кредиты без залога вы просто не оформите. Та же ипотека или автокредит автоматически предполагают, что ваша покупка выступит в роли обеспечения.