Залоговое обеспечение как гарантия возврата кредитных средств

Каким должен быть залог?

Начнем с того, что к залоговому обеспечению предъявляются определенные требования. В частности оно должно быть ликвидное. Например, если вы возьмете долгосрочный заем с обеспечением, и платежи вносить будете регулярно - проблем у вас не возникнет и после окончания действия кредитного договора с имущества будет снято обременение. Однако если же вы будете на первых сроках справляться со своими обязательствами, но в последний год выплат не сможете погасить остаток задолженности, то когда кредитор решит продать объект залога - у него должно это получиться. То есть за все время пока вы будете регулярно платить по кредиту, залог не должен потерять спрос.

Помимо ликвидности - способности удерживать свою популярность на рынке, залоговое имущество должно обладать таким качеством как адекватная цена, то есть, если вы берете ипотеку, то залогом становиться купленная квартира. Адекватность цены означает, что стоимость купленной квартиры должна соответствовать ее качеству. Банк не согласиться на залог в виде «избушки на курьих ножках» по цене пентхауса, соответственно и денег на ее покупку не займет. Помимо этого, цена должна иметь определенную стабильность, чтобы в случае продажи залога в любой момент периода кредитования, банку хватило вырученных денег для компенсации своих трат.

Также залог должен быть юридически «чистым» то есть, если это жилье, то в нем не должен быть прописан никто из посторонних граждан, если это машина, то на нее обязательно должен быть паспорт транспортного средства. Кроме того имущество не должно быть под обременением иных кредиторов и должно быть собственностью заемщика. Поэтому соответствие залога, выставляемым банком требованиям – это немаловажный фактор, который влияет на получение кредита в целом.

Что может стать залогом?

Учитывая то, что к залогу предоставляются определенные требования, то в качестве него кредиторы принимают не все. Существует определенный перечень объектов, которые могут выступить обеспечением. В частности это квартиры, дома, автотранспорт, какое-либо личное имущество в виде антикварных и раритетных вещей, мебели, дорогостоящей электроники, бытовой техники и прочие объекты. Помимо этого банки могут принять в залог банковские вклады заемщиков или ценные бумаги. При ипотечном и авто заимствовании банки в основном в качестве залога принимают купленную машину или квартиру.

Стоит ли предоставлять залоговое обеспечение?

Как уже говорилось банковских программ огромное множество и среди них есть такие, которые не требуют залогового обеспечения, причем суммы займов по таким программам достаточно крупные. Некоторые банковские клиенты считают, что лучше не представлять залог банку и оформить кредит по одной из таких программ. Однако не все так просто, все кредитные беззалоговые программы имеют одну особенность – они все дороже программ кредитование с предоставлением залога. Дело в том, что кредит - это всегда риск для банка, а все рискованные ходы кредитора компенсируются процентной ставкой. Если банк вам доверяет больше, значит - менее рискует, соответственно и ставку уменьшает. Чтобы добиться некого доверия достаточно предоставить залоговое обеспечение кредита.