И все-таки – бывает ли беспроцентный кредит?
Никого уже, наверное, и не удивляет тот факт, что в своих рекламных буклетах банки указывают ставку, которая, мягко говоря, не соответствует истинному размеру переплаты. Причем выяснить размер этой самой переплаты можно, только прибавив к афишируемой ставке все те комиссии и сборы, которые выносятся мелким шрифтом в самом низу страницы (а то и вовсе в конце договора). Впрочем, в этом случае хотя бы указывается какой-то минимум. Одновременно регулярно можно встретить предложения банков приобрести тот или иной товар без переплаты вообще. Что может быть заманчивей предложения платить «потом» да еще и только стоимость покупки? Так и вспоминается выражение из старого фильма – «аттракцион «невиданная щедрость». Впрочем, действительно ли так бескорыстны банки?
Что кроется за отсутствием процентов?
Казалось бы, сколько уже говорилось о том, что бесплатный сыр встречается исключительно в мышеловках, но даже самые осторожные россияне, завидев предложение «кредит под 0%», теряют голову от перспективы уйти из магазина с желанной покупкой, а, возвращая банку деньги по частям, вернуть только стоимость этой самой покупки. И уж тем более радует потенциальных заемщиков такая возможность, если она предлагается при кредитовании наличными. Увы, на практике все оказывается далеко не так радужно, ведь работать «бесплатно» банкам запрещено законом. Вот и «прячут» они свою прибыль в разнообразных комиссиях – за предоставление займа, за рассмотрение вашей анкеты, за ведение счета и многих других. И, хотя то же законодательство часть этих комиссий признало незаконными и уже имеется множество судебных решений, согласно которым банкам пришлось вернуть заемщикам средства, которые они выплатили кредиторам в виде комиссионных, истории со скрытыми поборами продолжаются. В результате якобы беспроцентный кредит оказывается дороже, чем заем на стандартных условиях.
Кредитная карта как выход
Все чаще можно встретить рекомендации воспользоваться при оплате того или иного товара кредитной картой и, воспользовавшись функцией
льготного периода получить в итоге тот самый беспроцентный кредит. Однако есть у этого метода два неудобства. В первую очередь то, что льготный период не предусматривает снятия наличных – он распространяется только на безналичные операции. Вторым можно назвать необходимость «уложиться с возвратом» буквально в 40-60 дней. Некоторые банки, конечно, предлагают и карты со 100-дневным льготным периодом, однако там имеются свои подводные камни. В общем, кредитка предоставит вам возможность займа, который придется вернуть за короткий период.
Бывает ли беспроцентный кредит?
Кто-то сильно удивится тому, что такое явление как кредит без переплаты все-таки можно встретить. Сказать, что он без подвоха – нельзя, хотя отдельных покупателей такой вариант устраивает. Итак, такой вид займа встречается только как товарный кредит (т.е. безналичный) и предоставляется он как результат сотрудничества между торговой точкой и банком. Прибыль от такого кредитования банк получает от торговой точки, которая «продает» банку объект сделки (покупаемый вами товар) с солидной скидкой – разумеется, покупатель об этой скидке ничего не знает и платит за покупку ее обычную стоимость. Зачем магазину предоставлять скидку? Чтобы быстрее реализовать товар, который «задержался» на полках – тот, который даже со скидкой за собственные деньги сможет приобрести не каждый россиянин. В результате такой сделки можно сказать, что все остаются довольными – магазин освободил полки, банк таки получил свою прибыль от разницы между тем, что он заплатил магазину и тем, что покупатель ему вернул, сам же покупатель получил тот самый беспроцентный кредит. Впрочем, стоит заметить, что подобные предложения все-таки редкость, поэтому читать внимательно подписываемый кредитный договор нужно непременно.
7
