Для тех, кто только собирается оформить кредитную карту…

Как это работает?

Принцип использования кредитной карты прост и во многом куда более удобен, чем привычные нам потребительские займы. Собственно, кредитка этот тот же заем, только возобновляемый в пределах определенного лимита. То есть вы расплачиваетесь картой, с вашего кредитного счета списывается определенная сумма и ваш лимит уменьшается. Как только вы положили деньги обратно, лимит возобновляется – на ту сумму, которую вы вернули. Соответственно, и деньги за пользование кредитом вы платите не как при потребительском заимствовании – за всю сумму вне зависимости от того, сколько потратили, а только за деньги, которые вы сняли со счета и только за период, который вы ими пользовались. Причем заключать соглашение с банком вам нужно будет тоже один раз – при получении карты. В связи с такими особенностями неудивительным кажется то, что «пластик» все больше «теснит» потребительские займы на рынке банковского кредитования.

Чем расплатимся?

Разумеется, за пользование заемными деньгами нужно дополнительно платить. И здесь ситуация сложилась такая же, как и при потребительском кредитовании. Несмотря на схожесть кредитных карт, на один и тот же тип «пластика» разным заемщикам могут быть установлены категорически разного размера ставки. Сегодня средняя годовая ставка по картам варьируется в диапазоне 25-28% годовых процентных пунктов. Впрочем, трудно считать эти цифры показателем для ориентира, ведь наименьший процент будет предложен тем держателям кредиток, у которых кредитная история «чище» и статус «пластика» – выше. Одновременно если у заемщика уже были проблемы с кредитами, да и пакет документов у него – неполный, его переплата за пользование кредитной картой может составить и более 40% в год. Впрочем, процентная ставка является хотя и основным, но не всегда решающим показателем. Как любой другой вид заимствования наличие кредитной карты предполагает дополнительные расходы в виде комиссий – как минимум за то, что в течение года банк обслуживал ваш кредитный счет. Добавьте сюда дополнительные расходы при обналичивании средств – размеры таких комиссий таковы, что использовать кредитку «не по назначению» рекомендуется исключительно в крайних случаях.

Бесплатный кредит

Многие банки, рекламируя свой кредитный «пластик», делают акцент как раз на возможности совершенно бесплатно (!) пользоваться их средствами. Наученные «бесплатными» кредитами, заемщики тут же начинают искать подвох. Впрочем, его здесь и нет, а есть элементарный расчет. Ведь во-первых, на обналичивание средств грейс-период не распространяется, а во-вторых, чтобы действительно бесплатно попользоваться деньгами банка, вернуть эти деньги придется за то самое определенное время. Которое каждый банк считает по-своему – зато сами заемщики нередко не удосуживаются поинтересоваться как именно определяет этот льготный период их банк-эмитент. Впрочем, здесь банки даже трудно в чем-либо обвинить, это редкий случай, когда «все по-честному».

Как будем возвращать деньги?

Еще одним преимуществом кредитки является относительно гибкий график платежей. В обязанности держателя входит только ежемесячная оплата минимального взноса, который выражается в процентном отношении от «одолженных» с карты средств. То есть все просто: нет денег – заплатили только обязательный минимум, есть, но не вся сумма – внесли сколько есть, или при возможности, внесли на карту всю недостающую сумму. Как правило, этот самый минимальный взнос определяется банком, но в среднем он составляет десятую часть от вашего долга.