Может ли быть выгодным использование кредитной карты?

Время и деньги

Вряд ли кто будет спорить с утверждением, что несмотря на всю схожесть, кредитный сектор российского потребительского кредитования сильно отличается от своего американского или европейского «собрата». За рубежом кредитные карты стали прямо таки частью жизни потребителей, и редко у какого клиента заморского банка в портмоне не завалялась пара-тройка пластиковых представительниц банковских услуг. Кредитками платят за все – от приобретений в онлайн-магазинах до пополнения счета мобильного телефона и ужина в ресторане. У нас пока кредитный «пластик» подобного распространения не встретил – и, возможно, не встретит и в будущем. А ведь некоторые его функции очень даже удобны. Например, если вы не просто периодически приобретаете что-либо в магазинах (ту же бытовую технику или электронные гаджеты), но и делаете это в кредит. Насколько удобно каждый раз заключать с банками новые кредитные договора, особенно с учетом нестабильности процентных ставок? Опять-таки, если торговая точка – не крупная, то представителя банка в ней может и не оказаться. Зато терминалы, через которые «прокатывают» кредитки, есть сейчас практически на всех кассах. Оформив карту единожды и один раз подписав договор на ее выпуск и использование, вы можете бесконечное количество раз пользоваться деньгами в пределах установленного эмитентом лимита.

Финансовая выгода

Кто-то возразит, что можно, мол, вообще без кредитов обойтись – просто скопить деньги на покупку. Однако рациональность такого совета будет зависеть от трех факторов – стоимости покупки, ее срочности и размера доходов покупателя. Согласитесь, трудно сравнивать желание стать владельцем нового мобильного телефона и визит в магазин бытовой техники человека, у которого среди лета «умер» холодильник. Или, взять, к примеру – телевизор. Можно и подождать с его покупкой полгодика, пока не скопить нужную сумму. Однако дорогие модели за такое быстрое время не дешевеют, напротив – торговые точки не забывают вовремя вносить в их стоимость инфляционные корректировки. В итоге вся выгода от использования собственных средств с легкостью «съедается» инфляцией. Получается, что без заемных средств зачастую не обойтись. И снова выбор – потребительский товарный кредит или все та же кредитная карта? Давайте посчитаем – средняя ставка по «классической» кредитке составляет около 20% годовых. Средняя годовая ставка по товарному займу – 30%. Добавьте сюда возможность самостоятельно регулировать размер платежей на счет кредитной карты и возможность без штрафов в любой момент вернуть всю сумму на этот же счет.

Бонусы – ну как без них?

Россияне все больше втягиваются в погоню за всевозможными бонусами – мили, скидки, cash back, все это становится более чем приятным дополнением к удобству кредитных карт. Главное не терять бдительности – российские кредиторы не перестают хитрить, «забывая» рассказать очередному претенденту на их «пластик», к примеру о том, что карта с бонусом может подразумевать большую процентную ставку – пусть, даже всего лишь на 1-2%, но все же. Или о том, что обещанные скидки подразумеваются только для покупок в определенном магазине. Или… Впрочем, мы говорим о преимуществах – а преимущества у бонусной системы есть. Например, если вы и так делаете покупки в том же магазине. Или заправляете машину на той сети заправок, которая является партнером вашего банка. Или часто пользуетесь воздушным транспортом – и копите «мили» на своем бонусном счету.

Использование кредитной карты и кредитная история

Перечисляя достоинства банковского «пластика», нельзя не упомянуть о том, что «качество» произведенных с ним операций практически всегда отражается в кредитных историях. И неважно – классическая у вас карта или моментальная, главное, чтобы в процессе ее использования вы не нарушали установленные эмитентом правила. Собственно, этим-то и пользуются все те, у кого по разным причинам образовались в кредитных досье порочащие их как заемщиков записи.