1
+1
0
Рефинансирование кредитов других банков – зачем это нужно?
Мировой экономический кризис стал сигналом для повышения процентных ставок по всем видам кредитов и немало напугал многих банковских должников, оказавшихся на грани дефолта. Сейчас кризисные перипетии немного улеглись и проценты по кредитам стали опускаться "с небес на землю". В ответ на это самые предприимчивые банковские должники стали «рыскать» по разным кредиторам в поисках подходящего варианта для рефинансирования. Что же ожидает этих искателей выгоды и всегда ли рефинансирование займа в самом деле рентабельно?
Что требуется от заемщика, чтобы провести рефинансирование кредитов других банков?
Первостепенная цель, которую преследует рефинансирование кредитов других банков – это выплата одного займа за счет получения другого, на более лояльных условиях. В рамках рефинансирования заемщик может сменить валюту кредита, уменьшить процент по займу или получить по новому кредиту сумму большую, чем по предыдущему. Рефинансируют обычно крупные кредиты, например ипотеку, но это не запрещает перекредитовывать потребительские займы. Впрочем, как раз крупные займы не всегда выгодно рефинансировать, так как затраты за переоформление могут запросто превысить сумму процентов, оставшуюся в первоначальном кредите. Заемщик, претендующий на рефинансирование, должен соответствовать нескольким требованиям:- срок его текущего кредита должен быть не меньше полугода, а для ипотечных займов – не меньше года;
- за весь период использования кредита у заемщика должна быть хорошая кредитная история, а также не должно быть текущего долга.
В принципе, при рефинансировании новый кредитор проводит оценку заемщика аналогичную той, что применяется в "первичном" кредитовании. Точно также проверяется кредитная история и учитывается уровень доходов. Если он снизился, то в рефинансировании могут и отказать.
Какой кредит можно рефинансировать?
Рефинансировать можно практически любой кредит. Правда, специфика вида займа может вносить свои коррективы, но есть общий набор документов для всех кредитов. Заемщик, желающий провести рефинансирование, должен принести в банк оригинал кредитного договора с прежним заимодавцем и соответствующий ему график погашения. От первого кредитора также следует получить информацию о сумме, необходимой для полной досрочной выплаты займа. Она должна быть окончательной и состоять из оставшихся процентов по займу, а также штрафа за досрочную выплату кредита, если таковой предусмотрен. Также нужны данные о счете, на который будет производиться зачисление средств от второго кредитора и согласие первого заимодавца на выплату заемщиком долга раньше срока.Впрочем, при рефинансировании ипотеки не обойтись без дополнительных справок, а значит и лишних расходов. Для того, чтобы получить ипотеку в другом финансовом учреждении, нужно провести повторное обременение недвижимости и фиксирование этого процесса в Федеральной службе регистрации. Из-за колебания рыночных цен на жилье договор страхования тоже придется заключить повторно. Кроме того, следует учесть дополнительные расходы на переоформление документов и услуги нотариуса. В итоге может «набежать» сумма до 40 тыс. рублей. Поэтому эксперты не рекомендуют ввязываться в рефинансирование ипотеки, если вы платите по займу 5 лет и больше. Рефинансирование автокредита и ипотеки позволяет также взять новый заем в национальной валюте, если предыдущий был в иностранной. Если же заемщик по автокредиту просто хочет сократить свои выплаты, он обращается в банк, предлагающий более выгодные условия. При этом автомобиль, если он в хорошем состоянии, может повторно пойти в качестве залога. Перекредитоваться могут и должники, имеющие крупный кредит наличными. Благодаря договору рефинансирования эти заемщики могут сократить платежи за свой кредит или же продлить срок использования заемных денег, в зависимости от своих потребностей.
