Что делать, если возникли проблемы с кредитом?

Что делать?

В первую очередь придется пересчитать свой бюджет с поправкой на изменившиеся обстоятельства. Сделать это необходимо для того, чтобы правильно оценить ситуацию и тяжесть своего положения. Возможно, все не так плохо как кажется на первый взгляд, а может, напротив, вы пытаетесь обмануть себя, уверяя, что справитесь с кредитом – но потом, через пару месяцев. Откладывать на столь длительный срок решение проблемы с кредитом не стоит, за это время банк попросту будет начислять вам штрафы, увеличивая ваш долг. Равно как не стоит в такой ситуации бежать к другому кредитору, оформляя новый заем, чтобы рассчитаться по уже имеющемуся. Увы, единственным выходом для вас будет визит в банк, с которым у вас «наметились» затруднения и, объяснив ситуацию, предлагать кредитному консультанту искать компромиссы. При этом вы должны помнить о двух моментах. Ваши «обстоятельства» должны быть подкреплены документально, голословным объяснениям (типа «мне урезали зарплату») попросту никто не поверит. И второе – поиск компромиссов при проблемности займа является правом банка, а никак не его обязанностью, как искренне полагают некоторые заемщики. То есть он этим правом может не воспользоваться. В любом случае вы должны сами сделать первый шаг, ведь большинство кредиторов все-таки заинтересованы в получении своих средств с наименьшими издержками – судебными или на оплату услуг коллекторов.

Позиция банка

Если банк решит войти в ваше положение, в зависимости от его политики, вам могут быть предложены разные условия выхода из проблемной ситуации. Правда, вы должны быть готовы к принятию того или иного решения – именно поэтому нужно было изначально оценить свое финансовое состояние. Так, если ваш кредитный договор позволяет, вам могут предложить так называемые кредитные каникулы – определенный период, в течении которого вы не будете вносить платежи или же будете вносить какой-то минимум. Если кредит был валютный и вы перестали справляться с ним из-за валютных скачков, вам могут предложить сменить валюту займа. Как вариант могут быть пересмотрены основные условия вашего кредитного соглашения – оно может быть перезаключено, допустим, на более длительный срок и ваши платежи по займу автоматически уменьшаться.

Решаем проблемы с кредитом

Разумеется, основной причиной невозможности погашения займа является ухудшение финансового положения. Если банк пошел вам навстречу и предоставил отсрочку, это хорошо, но погашать заем в итоге все равно придется и в сумме несколько большей, так как за отсрочку придется «доплатить» дополнительными процентам. Лучше всего, если у вас получится за время этой отсрочки найти дополнительные доходы, которые бы помогли вам как можно раньше расплатиться по своим долговым обязательствам. Куда хуже, если ваш кредитор проигнорировал ваши попытки решить ситуацию «полюбовно». Тогда варианта у вас будет два и зависеть они будут от того, какого вида кредит стал «проблемным». Если ваш заем залоговый, а других вариантов нет, вы можете реализовать объект залога (испросив на то разрешение банка) и погасить свой кредит. Делать это нужно быстро и самостоятельно, так как если вы доверите продажу банку, можете быть уверены, что после погашения долга вам ничего от такой реализации не останется – а ведь какое-то время вы по кредиту платили, то есть потратили свои деньги. Вторым вариантом будет… обращение в суд с признанием собственной невозможности погашения кредита согласно заключенного соглашения. Суд обяжет вас погашать этот кредит путем ежемесячных отчислений с зарплаты – причем штрафы вам насчитываться уже не будут, а размер отчислений не превысит 25% вашего дохода.