Страхование жизни заемщика и последствия его отсутствия для его наследников

Что дает страхование жизни заемщика?

Казалось бы, действительно, что с нами может случиться – мы молоды и здоровы, у нас стабильная работа и никакие беды не могут нас коснуться. И, если например, при оформлении залоговых займов, страхование залога диктует законодательство и тут уж «ничего не попишешь», то страхование нашей жизни – исключительно банковская прихоть, чтобы получить еще большую прибыль. Именно так рассуждает подавляющее большинство заемщиков, однако как известно, человек предполагает… Если заемщик все-таки застраховал свою жизнь – по собственной инициативе или под нажимом банка, то при его уходе из жизни долг кредитной организации выплатит страховая компания, а его наследникам останется то, для покупки чего оформлялся кредит. Если же заемщик «пожадничал», его родственников ожидают определенные проблемы.

Что делать с долгом?

Увы, Гражданский кодекс гласит, что долги тоже можно унаследовать. Единственное, хоть и слабое утешение для наследников будет в том, что возвращать банку эти долги они будут только в рамках полученного наследства. То есть, получив по завещанию, например, машину и огромной суммы долг по кредиту, вы можете продать машину, вырученные средства внести как погашение долга и, даже если этих денег не хватило, банк все равно больше не будет иметь к вам никаких претензий. Если же средств от продажи было выручено больше, чем ваш покойный родственник задолжал, разница будет передана вам как наследнику. При наличии у усопшего заемщика нескольких наследников, долг будет разделен между ними в той же пропорции, что и наследство – по завещанию или по соглашению.

Квартирный вопрос

Наибольшие споры вызывают те «незастрахованные» кредиты, по которым покупалось жилье. Недвижимость всегда была в цене, и, хотя кредит в наследство – вещь малоприятная, если часть ипотеки уже выплачена, наследники редко отказываются от долговых обязательств. Тем более, что и банки, более заинтересованные в «живых» деньгах, чем в процессе реализации недвижимости, предлагают варианты с переоформлением кредита на наследника. В таком случае вы просто пройдете проверку на благонадежность в качестве заемщика, и будете продолжать выплачивать ипотеку. Зато вам не нужно будет беспокоиться о первом взносе, да и сумма кредита будет уже меньшей. Если наследников несколько, тогда придется договариваться и искать компромиссы – как в отношении жилья так и в отношении долга.

Отказ от наследства

В этой ситуации для наследников есть две новости – как водится, хорошая и плохая. Хорошая состоит в возможности отказаться от долга. Совсем. Правда, - и это плохая новость, отказываться придется и от наследства в целом. Закон говорит, что «по частям» вступить в права наследования не получиться. Потому прежде, чем решиться на такой шаг, вам придется решить, что будет целесообразнее – выплачивать долг за усопшего родственника или же отказаться от наследства совсем. Причем учтите, что на раздумья у вас будет всего шесть месяцев, отсчет начнется со дня смерти завещателя.