1
+1
0
Как формула расчета процентов по кредиту влияет на сумму денег в кошельке заемщика?
Деньгам полезен счет – устами народа гласит мудрость, эта фраза лучше всех подходит для описания необходимости расчета процентов, которые в будущем будут начислены на заем. Решив взять кредит, люди часто даже не представляют, сколько на самом деле им придется отдать денег за свое решение. Перед тем как подать заявку в банк, желательно сесть и самостоятельно пересчитать свои предстоящие расходы.
Что необходимо, чтобы рассчитать свои расходы?
Для того, чтобы все правильно высчитать, вам необходимо: узнать максимально возможную сумму займа, которую может выдать вам банк по данной программе кредитования, и определиться с точной суммой денег, которую вы хотите взять в долг. Следом узнайте количество начисляемых процентов на тело вашего займа, временной срок, на который вы хотите оформить ссуду, рассчитайте вашу платежеспособность на основе совместных доходов семьи и лично ваших.
Атрибуты расчета
Предельное время, на которое может быть выдан заем, выставляется банком. Увеличить вы его не можете, а вот сократить - да, если финансовая возможность вам это позволяет. Что касается кредитной ставки, то эта величина также определена банком и даже не обсуждается с клиентом, но может варьировать в зависимости от благонадежности заемщика. Также банк сморит получает ли кредитополучатель зарплату в данной организации, и какого качества его кредитная история. Стоимость самого кредита зависит от алгоритма расчета процентов. Дополнительную прибыль банк получает с оплаты вами сервисных услуг, предоставляемых кредитором.
Имеются несколько вариантов, которые используют для данных расчетов:
- когда предполагается, что заемщик будет производить оплату по процентам ежемесячно;
- выплата аннуитетными платежами;
- одноразовый возврат занятых денег, с погашением процентов несколькими частями.
Формула расчета процентов по кредиту
Допустим, что в долг будет брать 3333 руб. на год, под 25 %. Месячная ставка составит 2.08 , то есть 25/12. По первому варианту подсчета мы получим, что размер последующего платежа будет равен частному между телом кредита и количеством месяцев кредитования, а платеж по процентам – произведением того же займа на месячную ставку. Таблица платежей будет иметь вид:
Таблица платежей 1
Такая формула расчета процентов, приведет к тому, что вы переплатите 389 руб. (по результатом сложения всех общих платежей за год), что составит 11,67% от тела первоначальной ссуды. Если подсчитывать аннуитетным методом, тогда платеж – это тело кредита, умноженное на месячную ставку и деленное на разность единицы, и суммы месячной ставки и единицы. Во-втором случае, таблица платежей будет иметь вид:
Таблица платежей 2
При таком расчете, мы получаем, что переплата составляет 450 единиц, а это 13,51%. Существует еще один вид расчета – одноразовый возврат ссуды в конце срока, с постепенным погашением кредитных процентов.
Таблица платежей 3
В данном случае переплата - 831 руб., что составляет 24,93%. Из всех возможных алгоритмов подсчета ваших растрат, которые могут возникнуть при пользовании услугой кредитования, самым выгодным из вышеописанных методов является первый, так называемый дифференцированный. Однако, именно из-за того, что он экономней для клиента, банки не очень-то и желают с ним работать, так как он не принесет кредитным организациям максимально возможную выгоду.
