Как сделать меньшими кредитные платежи?
Конечно, каждый заемщик, решившись на кредит, должен тщательно взвешивать свои возможности в отношении обслуживания этих долговых обязательств. Однако так уж повелось, что многие россияне готовы практически на все, лишь бы получить кредит, причем в той сумме, которая «нужна», а не которая «по силам». Результатом такого отношения становятся проблемы – просрочки, штрафы и… суд. Впрочем, кредиты в большинстве случаев берутся на конкретные цели, а значит, для того, чтобы благополучно рассчитаться с банком, стоит сделать так, чтобы обязательные платежи по займу были как можно меньшими. В этом случае вы сможете погашать заем даже если ваше финансовое состояние измениться в худшую сторону. Как это сделать?
Копим на первый взнос
Участие в кредитовании личных средств заемщика всегда действовало на банки умиротворительно, так как являлось дополнительной гарантией того, что заемщик будет изо всех сил стараться этот кредит погасить. В результате такого уменьшения рисков кредиторы готовы снижать ставки по займу, что снижает, соответственно, его общую сумму, а значит, и платежи по нему. К тому же при наличии у вас определенных средств «на руках», одолжить у банка вам нужно уже меньше, что опять-таки влияет на размер платежей.
Выбираем сроки
Со сроками кредитования ситуация обстоит несколько более сложнее. С одной стороны, чем меньше времени мы тратим на погашение займа, тем меньше переплачиваем. С другой – ставки для долгосрочных займов куда ниже, чем для тех, которые оформлены «ненадолго». Поэтому здесь важно найти золотую середину, при которой и размеры платежей будут необременительными, и общая переплата не заставит потом пожалеть об оформленном займе. Впрочем, срок кредитования будет ограничен видом оформляемого займа – так, ипотечный кредит вы не сможете оформить менее чем на 5 лет, в то же время обычные потребительские кредиты предоставляются не более чем на 3 года (максимум 5 – если кредит выдается в крупной сумме).
Кредитные платежи – и ничего больше
Дабы избежать дополнительных расходов в процессе погашения займа, вносите платежи на свой кредитный счет точно в срок. Причем это не значит, что платить вы должны в последний момент. Если вы погашаете заем непосредственно в «своем» банке, это нужно делать хотя бы за сутки до даты, обозначенной в договоре. Если же деньги вы вносите через сторонние организации (банки, почтовые отделения,
терминалы), платеж нужно осуществить хотя бы за неделю до указанных сроков. В противном случае ваши платежи будут увеличены на сумму штрафа, а ведь мы говорим о том, как их уменьшить.
Не ищите легких путей
Безусловно, куда проще потратить на оформление займа – товарного или наличного – буквально полчаса-час и не тратя время на сбор каких-то дополнительных документов. Проще – но не дешевле. Здесь работает принцип оценки тех же рисков банка – чем тщательнее будет проведена проверка заемщика и удовлетворительней ее результаты, тем на меньшую ставку можно рассчитывать. Конечно, бывают случаи, когда деньги нужны очень срочно (например, если в семье что-то случилось), но это – редкость. Мы же говорим о кредите планируемом.
Выбираем кредит тщательно
Еще один способ выбрать кредит с наименьшей переплатой, а значит, и с возможностью снизить кредитные платежи, - поинтересоваться предложениями нескольких банков. А то и вовсе подождать какого-либо спецпредложения, которые «сезонно» предлагают почти все кредиторы. Не хотите долго ждать? Подайте заявку одновременно в несколько кредитных структур и выбирайте из того, что они вам предложат. Только не забывайте о том, что одной заявленной ставкой банки обычно не ограничиваются.
2
