5
+5
0
Как выбрать приемлемые сроки погашения кредита?
Одним из важных критериев в таком деле как оформление кредита, являются правильно подобранные сроки по выплате кредита. Этот, кажущийся незначительным фактор, на самом деле будет координировать ваше финансовое состояние на протяжении долговых отношений с банком. Во-первых, от выбранного срока будет определяться ваша кредитная ставка – с ростом срока займа, вероятнее всего, будут расти и проценты по нему. Во-вторых, при правильно подобранном сроке погашения займа с учетом данных о вашем материальном положении, вы сможете избежать трудностей с возвращением кредитных средств.
Что влияет на временные рамки кредита?
Часто у заемщиков возникают вопросы, связанные со сроками кредитования. Для того, чтобы определить подходящие сроки погашения кредита и размеры заимствования, каждый использует индивидуальный подход, учитывая свои текущие доходы и возможные перспективы.
На практике, для определения продолжительности срока того или иного кредита, банки руководствуются такими критериями:
- сумма запрашиваемых заемщиком средств;
- месячный доход заемщика;
- вид кредита.
Принимая во внимание эти факторы, можно добиться эффективного применения кредитных средств, а также своевременного возврата заимствованных средств банку. Приемлемый срок займа определяется путем расчета ежемесячной суммы платежа, который не причинит ущерб привычному образу жизни заемщика. Специалистами установлено, что этот платеж должен составлять не более 40% от заработной платы клиента, реже – 50-60%, если банк идет на уступки клиентам.
Минимальные сроки погашения кредита
Выбирая небольшие сроки кредитования, вы, конечно, можете свести к минимуму переплату по кредиту. Однако, это может привести к увеличению финансовой нагрузки на вашу семью, в связи с ростом ежемесячного взноса по займу. Соответственно, если у вас возникнут непредвиденные траты или сокращение доходов, то и трудности с выплатой долга не замедлят появиться. Да и экономия от сокращения сроков кредитования будет относительной, так как при выдаче "коротких" займов, банки устанавливают более высокие ставки.
Выгоднее ли кредит на длительный срок?
Небольшая сумма месячного взноса по кредиту, хоть и кажется удобной, зато в итоге может привести к гораздо большей переплате по займу, чем при кредите с минимальными сроками погашения. Если кредит, который вы оформляете – валютный, тогда при длительном сроке кредитования, ко всем прочим рискам добавляется еще и риск валютный, связанный с изменениями курсов. В следствии этого, можно подумать, что оформлять кредит на долгий срок не выгодно – однако, комфортность погашения займа уже сама по себе сводит на нет многие риски. Впрочем, некоторые виды кредитов изначально не предполагают краткосрочного погашения – например, та же самая ипотека. Опять-таки, если банк предоставляет возможность досрочно расплатиться по кредиту – имеет смысл оформить кредит на более продолжительный срок. В таком случае, вы экономите дважды – первый раз на величине процентов по кредиту, а второй раз при непосредственном досрочном погашении.Что подразумевает досрочный возврат кредита и каковы его условия, вам следует уточнить у сотрудников банков.
