Когда кредит стоит брать, а когда лучше воздержаться?

Кредитная статистика

Банки периодически проводят мониторинг своих заемщиков, выясняя, какие предложения интересуют их больше, а какие менее популярны. Лидирующие позиции - по-прежнему у потребительских займов на товары первой необходимости и бытовую технику. За последнюю пятилетку заметно вырос спрос на кредитные карты, чему способствовала универсальность в их применении. Также «набрали вес» займы на образование, которыми сейчас пользуется не только молодежь, но и люди старшего возраста, дабы с их помощью успешно конкурировать на рынке труда. Еще старшее поколение интересуется кредитами на автомобили и загородное жилье. Напротив, молодые люди, стараясь идти в ногу со временем, чаще всего берут в долг мобильные телефоны последних марок, компьютерную и видеотехнику. Кроме того, наша молодежь любит занимать на свадьбу и на отдых. Этим она противоположна молодым людям из заграницы, для которых собственное жилище и транспорт являются приоритетными мотивами для решения - кредит стоит брать. Впрочем, российская молодежь не интересуется ипотекой не только по причине того, что у нас принято «сидеть на родительской шее» лет до 40, но и потому, что условия, выдвигаемые банками к соискателям таких займов не всем под силу выполнить. Если разделить предпочтения по кредитам по половому признаку, то женщины больше склонны покупать в кредит одежду, украшения, мебель. Для мужчин же привлекательнее выглядит цифровая техника, аппаратура и жилье. Автомобили одинаково интересны обоим полам.

Как статистикой пользуются банки?

Для нас, рядовых заемщиков, приведенная выше статистика мало что значит в практическом смысле. Ну, прочитали, ну обсудили с кем-то, и все. Для банков же эта информация – руководство к действиям. Так, например, начал падать спрос на ипотеку – кредитор может снизить процентную ставку по ней, или подключиться ко льготной программе под эгидой правительства. Впрочем, не всегда ответные действия кредиторов так безобидны. Ведь возрастание спроса на определенную группу кредитов, может наоборот спровоцировать их удорожание. К тому же наши банки так научились подавать информацию своим клиентам, что они понимают во что «вляпались» только после подписания кредитного соглашения. А некоторые заемщики не могут образумиться даже после этого. Обращаясь снова к статистике – из всех российских должников, только половина «тянет» на себе один кредит, остальные же имеют по два-три, а то и по четыре займа одновременно. Причем если раньше практически все кредиты брались для покупки какого-то товара, что хотя бы стимулировало торговлю и производство, то сейчас треть займов оформляется на погашение предыдущих задолженностей. В один прекрасный день сложившаяся ситуация выльется в очередной кризис.

Кредит стоит брать обдуманно

О пользе и вреде займов можно рассуждать долго. Можно обвинять банкиров том, что они «подсаживают» нас на кредиты, умело манипулируя нашими слабостями. Однако факт в том, что никто силой вас не заставляет брать кредит и даже если обстоятельства так сложились, что без займа не обойтись – нужно четко осознавать, где заканчиваются эти обстоятельства и начинается блажь. Ведь если при покупке в кредит какого-то действительно необходимого товара банковский работник выдал вам кредитку «на всякий случай» не обязательно брать ее каждый раз с собой, как только вы отправляетесь по магазинам – тогда такие случаи могут происходить очень часто. Между тем, кредит – это не всегда плохо. Кому-то благодаря заемным средствам удалось получить профессию, кому-то начать свое дело. Главное – знать меру, и тогда кредит сможет помочь, а не навредить.