Ошибки в кредитных отчетах – американцы снова паникуют
Не секрет, что одним из важнейших критериев для банка при оценивании заемщика является не только «мнение» скоринговой системы, но и «качество» его кредитной «биографии». Именно от того, что написано в кредитном отчете заемщика, будет зависеть размер ставки по займу, а то и вовсе само решение банка. И если наши сограждане пока что познают эти факты на собственном (нередко печальном) опыте, то граждане США о таких вещах знают чуть ли не с пеленок. И берегут «чистоту» своих кредитных отчетов – в которые в последнее время невесть откуда закрадываются существенные ошибки.
Бюро – много, толку – мало?
Ситуация осложнена еще и тем, что в Штатах ведают этими кредитными историями и, соответственно, предоставляют отчеты банкам целых три аналога наших российских БКИ – Experian, Equifax и TransUnion. При этом «предсказать» заранее в какое из этих агентств направит свой запрос потенциальный кредитор, невозможно. Первые волнения начались около полугода назад, когда в ходе одной из проверок случайно в нескольких кредитных отчетах были найдены существенные ошибки, которые негативно повлияли на решение банкиров при выдаче займов. Проверка тут же прекратилась в солидную инспекцию, да и сами заемщики начали в срочном порядке затребовать свои кредитные отчеты. В результате количество опротестованных кредитных историй достигло невероятного уровня. И это при том, что один из руководителей этих бюро заявил, что надзорные функции за деятельностью всех «поставщиков» информации исполняются по всем правилам.
Контроль, и еще раз - контроль
Зато потребительское агентство США, которое было создано два года назад в связи с поправкой Додда-Франка, заявило, что три кредитных бюро могли бы работать «над ошибками» в кредитных отчетах куда больше, чем они делают это сейчас. Ведь любая негативная ложная информация – как, например, о наличии активного кредита, или просрочки – автоматически ведет к отказу в кредитовании. А те из пострадавших в результате халатности кредитных бюро, кому кредит был все-таки выдан, получили его на заведомо невыгодных условиях. Американские кредитные истории только на 15% состоят из информации, которую предоставляет заемщик, остальные 85% приходятся на прочих поставщиков информации – банки, эмитенты пластиковых карт (включая торговые точки) и прочие компании, имеющие информацию о кредитном «поведении» заемщика. Теперь же благодаря массовым искам в адрес компаний, занимающихся формированием кредитных историй и «выдачей» их заинтересованным лицам, им придется перепроверить каждую букву и цифру в этих самых кредитных историях. Тем более, что на волне этого скандала была создана специальная комиссия, занимающаяся контролированием деятельности кредитных бюро.
Вместо выводов
Казалось бы, к чему нам треволнения жителей зарубежья? Ведь судя по тому, в каком состоянии у них экономика да и состояние бюджетов домохозяйств, их опыт вряд ли может быть нам полезен. Однако здесь нельзя не вспомнить о том, что ошибки в кредитных историях встречаются и у россиян. Вот только узнаем мы о них тогда, когда нам совершенно немотивированно отказывают сразу несколько кредиторов. И только тогда мы вспоминаем о возможности «заглянуть» в то, что написано в кредитном отчете. Так, может, стоит делать это регулярно? Ну хотя бы раз в год?
2
