Что подразумевает полное досрочное погашение кредита?

Вернуть банку деньги раньше срока можно двумя способами - полностью (единой суммой) и частично (единой суммой или увеличивая размер обязательных платежей). Конечно, последний вариант очень удобен, однако при этом он может сулить заемщику и не мало хлопот. Так, например, перед тем, как внести кредитору очередную досрочную сумму выплат, задумайтесь, на что пойдут деньги, внесенные вами без учета установленного графика платежей? Бывают случаи, когда внеочередной платеж рассматривается, как авансовый и будет зачислен на ваш счет согласно с установленным графиком. Это значит, что в реальности вы ничего не экономите. Такой платеж будет считаться плановым, как будто вы внесли его заранее. А проценты так и будут начисляться на общую сумму без учета внесенных вами средств. Неудивительно, что многие заемщики предпочитают подождать, скопить сумму достаточную для окончательных расчетов с банком и досрочно с ним расплатиться.

Какие могут быть ограничения?

До того как в 2011 году в ГК РФ не были внесены изменения, полное досрочное погашение займа было чревато комиссиями и штрафами. На сегодняшний день по закону должник имеет право изменить график погашения долга и внести денежные средства раньше окончания установленного срока. Единственное, что требуют банки – это заранее предупредить о своих намерениях (не менее, чем за тридцать дней до полной выплаты). Эти действия можно произвести любым подходящим для вас способом. Вы можете подать заявление в отделении вашего банка, предупредить, воспользовавшись банкоматом (в некоторых из них имеется такая функция). Для отдельных кредиторов будет достаточно наличия необходимой суммы на момент очередного платежа. Иногда порядок досрочных выплат установлен самим договором о займе, если же этого не предусмотрено, тогда в наличии должна быть ссылка на общие нормы. Однако несмотря на то, что закон разрешает досрочную выплату долговых обязательств, кредитор все равно может потребовать дополнительных затрат, которые пойдут, к примеру, на перерасчет графика выплат.

Как правильно оформить полное досрочное погашение займа?

Если вы приняли решение о досрочной выплате заемных средств, то вам понадобиться произвести ряд определенных действий. Для начала вам нужно уточнить, каким образом вам уведомить кредитора о таком намерении. Для этого стоит еще раз изучить кредитный договор банка или позвонить в отделение кредитодателя. Вам понадобиться также уточнить дату, когда вы сможете полностью рассчитаться с кредитором. Очень важный момент – это сумма, которую необходимо будет внести, ее следует уточнять в отделении банка, так как если у вас останется задолженность хотя бы в одну копейку, то кредит не будет закрыт, а внесенная сумма будет восприниматься как очередной платеж.

Когда вы обладаете всей необходимой информацией, вы должны предупредить банк о своем желании погасить свой долг досрочно. После чего, в назначенный день вы внесите необходимые денежные средства, при этом нужно обязательно убедиться в том, что оплата прошла правильно, и у вас больше нет обязательств перед кредитором. Кассир должен выдать вам на руки квитанцию о внесении суммы долга на счет, после чего обратитесь к менеджеру с просьбой выдать вам справку о полном погашении займа, на которой должны быть подпись и печать начальника этого отделения банка. Кроме этого, попросите сделать для вас выписки по счетам начисления процентов и непосредственно кредитному. В них должно быть указано, что у вас больше нет задолженности по кредиту.