У кого есть шансы на получение льготного кредита?
Какой заемщик не мечтает о кредите на щадящих условиях? Острая конкуренция вынуждает банки идти на определенные уступки, однако они, как правило, носят показательный характер - уступая в одном пункте, кредитор извлекает прибыль из другого. Впрочем, действительно льготные кредиты в нашей стране есть, и выдаются они в рамках реализации государственных программ по поддержке малообеспеченных граждан.
Льготная ипотека
Так как государственная поддержка в основном распространяется на людей с низким уровнем доходов, не удивительно, что большинство программ реализуются в самом дорогом секторе кредитования – ипотеке. Социальная ипотека подразумевает сотрудничество государства и коммерческих банков, при котором последние, получая от государства льготы или денежные перечисления, осуществляют кредитование малообеспеченных граждан на льготных условиях. Эта программа имеет и свои специализированные направления: ипотека для военных, для полицейских, для учителей, но в целом предусматривается помощь всем незащищенным слоям населения, нуждающимся в улучшении условий проживания. Особенное внимание уделяется льготному ипотечному кредитованию для молодых семей, а также тех семей, в которых 3 и больше детей. Так, например многодетная семья для приобретения жилья должна выложить из своего бюджета только четверть от полной стоимости недвижимости, да и то в течении 25 лет. Остальная сумма вносится из государственной казны. Молодая семья может рассчитывать на субсидию размером до 40%, от стоимости для приобретения готового жилища или строительства нового. Несмотря на опеку государства к соискателям, претендующим на получение льготного кредита, требования банков те же, что и к прочим категориям заемщиков. Это и регистрация, и постоянный - пускай даже и невысокий - доход, и обеспечение кредита залогом, и положительная
кредитная история.
Возможно ли получение льготного кредита пенсионерами?
К сожалению, немногие банки идут на сотрудничество с государством в сфере предоставления льготных кредитов. Конечно, участие в подобных программах повышает рейтинг банка, но за это ему приходится расплачиваться своей прибылью. Уже не один год государство пытается внедрить в коммерческих банках льготные потребительские кредиты для пенсионеров и ветеранов. На практике зачастую выходит так, что пенсионеру трудно получить заем даже на обычных условиях. Причем отказывают не только людям с маленькой пенсией, но и тем, у которых доход позволяет беспрепятственно производить выплаты. Иногда даже готовность предоставить залог не разжалобит кредитора.
Льготы как маркетинговые хода банков
Льготы может предоставлять и сам банк, но как уже говорилось, они, как правило, носят демонстрационный характер. Например, часто встречающиеся беспроцентные кредиты предлагают заемщикам воспользоваться заемными средствами, с нулевой процентной ставкой. Это изначально нелогичное определение до сих пор «ловит на крючок» многих доверчивых заемщиков, которым впоследствии доведется заплатить те самые проценты, названные по-другому – комиссиями. Аналогичное «запудривание мозгов» происходит и при оформлении кредитных карт со льготным периодом. Клиенту якобы дается возможность в течении месяца или чуть большего срока пользоваться средствами с карты, не платя банку ничего. Правда кредитор «забывает» уточнить, что заемщику за такое удовольствие придется ежегодно платить за сервис кредитного счета, и делать это он будет даже тогда, когда не будет тратить кредитные деньги.
2
