0
0
0
Откат за кредит: как сотрудники мега-банков на взятке попались
Репутация банкиров становится все хуже и хуже. Не успела схлынуть волна возмущения на предмет участия банкиров в последнем кризисе, как тут же разразился скандал с махинациями на рынках. Вытащили на свет и участие банков в откровенно спекулятивных сделках, в частности, на продукты питания. А ведь принято считать, что именно такие спекуляции немало способствуют голоду в бедных странах. Плюс ипотечные махинации – которые, впрочем, регуляторы уже благополучно пресекают. И как будто этого было мало, в адрес банков звучат новые обвинения. В откатах.
А откат за кредит – на счет страховой компании
Более сотни бывших консультантов одного из американских гигантов Wells Fargo не брезговали откатами. Только один из таких бывших сотрудников сумел собрать платежей на десятки тысяч долларов в рамках схемы, которая эти платежи «классифицировала» как плату страховой компании. Правда, самой компании не уже почему-то не существует, а схема была разоблачена регулятором.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявили, что бывшие работники Wells Fargo в своих махинациях использовали компанию, которая действительно существовала в свое время. Правда, Genuine Title к моменту разбирательств свое существование прекратила.
Прибыли частные, убытки - корпоративные
К тому моменту на счета страховой компании легло несколько десятков тысяч долларов, которые как откат за кредит стали дополнительным аргументом для кредитных консультантов. При этом участие страховщика является обязательным для отдельных видов кредитования – и это стало дополнительным облегчением для мошенников, так как на первый взгляд страховые взносы при бизнес-кредитовании выглядят вполне естественно.
Не брезговали услугами подставной компании и кредитные офицеры еще одного крупного банка - JPMorgan Chase. Впрочем, теперь обеим мегабанкам придется ответить и перед властями, и перед теми, кто пострадал от таких схем. Wells Fargo выложит штрафов 24 миллиона долларов и потратит 10,8 миллионов на компенсацию клиентам. Наказание для JPMorgan Chase будет меньшим – 600 тысяч и 300 тысяч соответственно.
Представитель CFPB в своем иске заявил, что банки попросту нарушают закон, запрещающий сторонам, участвующим в сделке с недвижимостью (а львиная доля бизнес-кредитов подразумевает обеспечение в виде недвижимости) давать или принимать дополнительную плату за услуги, не предусмотренную условиями сделки. Равно как и брать откаты за одобрение бизнес-кредитов.
При отсутствии фигурантов
Правда, все сотрудники, которые с 2009 по 2013 год не брезговали откатами, либо покинули банк по собственному желанию, либо были уволены сразу же, как только было начато соответствующее расследование. Впрочем, это не помешало следователям даже определить в каких штатах работали большинство нечестных банковских работников - Мэриленд и Вирджиния. Всего же за это время было проведено более сотни сделок, которые были проведены за откаты.
