Банковское мошенничество: что делать, если вы стали его жертвой?

Поход в банк может привести к абсолютно разным результатам. Иногда человек и впрямь задолжал банку - не закрыл кредит и по истечению нескольких лет, на его счету образовалась задолженность. Иногда наоборот ошибается банк - выписывает уведомление о долге с ошибкой, и оно приходит человеку, который ничего не должен или очередной платеж по фактически взятому займу, кассир проводит не на кредитный счет клиента, а на текущий или депозитный. Но самый худший вариант, это когда сообщение о долге становиться "первой ласточкой" хорошо продуманной аферы.

Схема мошенничества в банках

Представьте такую ситуацию: вам приходит уведомление, о том, что вы задолжали крупную сумму денег, вы идете в банк, а там говорят, что вы действительно ничего не оформляли. Еще кредитор утверждает, что это не первый случай и он уже сам обратился в прокуратуру по этому поводу. Вы оставляете заявление и со спокойной душой уходите домой. Через время к вам приходит коллектор и требует возвращение долга уже более настойчиво. Когда вы повторно приходите в банк, то оказывается, что кредитор продал вашу задолженность коллекторам и объяснить, почему липовый долг был продан он не в состоянии.

Конечно, кредиторы часто встречаются с такими ситуациями, когда заемщики в самом деле берут деньги в долг, но возвращать их не собираются. Бывают ситуации, когда кредит клиенты оформляют для родственников и благополучно забывают о нем, а близкие люди подставляют заемщика и тот становиться должником. Для таких ситуаций в кредитных организациях создан специальный отдел, занимающийся должниками, и если туда приходит большое количество жалоб на обвинения в невыплате лже-кредитов, то финучреждение обязано само обратиться в правоохранительные органы, но некоторые банки этого не делают.

Банковское мошенничество – правила игры

Если вы попали в схожую ситуацию, при этом вы уверенны, что вы не теряли свои документы и посторонние люди не могли ими воспользоваться, а вероятность того что кредит на ваше имя выдали по поддельному паспорту равна нулю, то остается предположить что данную аферу провернули сами банковские сотрудники. Облегчить задание мошенникам могло наличие удостоверенной копии вашего паспорта. Вспомните, где вы могли предоставлять данную копию с надписью «копия верна» в тот период времени, когда был оформлен заем. Конечно, таких мест может быть достаточное количество, но советуем все эти места указать в заявлении, которое вы должны написать в правоохранительных органах.

Если на ваше имя оформили заем то, не обращая внимания на то, что говорит вам сотрудник банка, вы должны подстраховаться и обратиться в прокуратуру, для возбуждения ею уголовного дела. После того как вы предоставите заявление в прокуратуру добейтесь признания вас пострадавшей стороной, чтобы в последующем вы могли подать еще и гражданский иск о возмещении морального вреда, причиненного вам аферистом.

Затребуйте копию кредитного соглашения в банке для экспертизы, которая должна подтвердить, что подписи на данном документе поставлены не вашей рукой. Если кредитор отказывается предоставлять соглашение, то не стоит переживать, так как в суд данный документ он обязан принести и уже во время судебного процесса вы можете потребовать проведения графологической экспертизы. Учтите, что и кредитор может подавать на вас в суд для принудительного возврата долга, но только до того как пройдет 3 года после завершения займового периода. Пострадавшему же не стоит ждать дня истечения срока давности по кредиту, надеясь, что банк забудет о липовом долге, он должен действовать сразу.

Проблема банковского мошенничества, очень серьезная, так как кредиторы чтобы не портить свою репутацию часто скрывают подобные случаи. К тому же система безопасности банков больше внимания уделяет внешним угрозам, чем внутренним. Еще хуже, когда сотрудники системы безопасности сами участвуют в таких аферах и «покрывают» преступников. Поэтому российским заемщикам стоит быть очень внимательными при выборе будущих финансовых партнеров.