Как сэкономить при оплате единоразовой комиссии по кредиту
Основная задача заемщика при выборе кредитной программы состоит в подборе наиболее оптимальных условий, которые позволят избежать существенных расходов не только при выплате, а и при оформлении займа. И первое на что следует обратить внимание – это единоразовая комиссия по кредиту, которая может иметь вид фиксированного или процентного платежа. На этой комиссии можно как потерять деньги, так и сэкономить.
Подобный пункт условий кредитной программы не так прост и понятен, как кажется. Дело в том, что, не смотря на то, что комиссия при выдаче кредита оплачивается единоразово, существуют такие условия кредитования, при которых порядок ее оплаты может значительно увеличить расходы, связанные не только с выдачей, а и с выплатой кредита.
Выдача кредита невозможна без оплаты единоразовой комиссии (за редким исключением акционных программ). Но если с беззалоговыми кредитами все предельно просто (достаточно просто сравнить суммы комиссий нескольких кредитных программ), то для выбора оптимальных условий по залоговому кредитованию стоит обратить внимание на несколько нюансов.
Во-первых, так же как и в ситуации с беззалоговыми кредитами, заемщику необходимо сравнить размеры платежей единоразовых комиссий по различным банковским программам.
Во-вторых, перед тем как оформить кредит, следует обратить внимание на порядок расчета этой комиссии. Здесь может быть два варианта: процентный платеж от стоимости предмета залога или от суммы кредита. Если сумма кредита и стоимость залога совпадают (т.е. кредит без первоначального взноса), то порядок расчета единоразовой комиссии не имеет значения. Но в противном случае следует выбирать кредитные программы, которые предусматривают расчет данного платежа в зависимости от суммы кредита. Современное кредитование практически упразднило выдачу займов без оплаты первоначального взноса, а это означает, что сумма кредита всегда будет меньше стоимости залога. Кроме того, чем больше в данном случае первоначальный взнос, тем меньше единоразовая комиссия, а значит и общая сумма переплаты по кредиту.
В-третьих, не стоит забывать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Если у заемщика нет средств на оплату единоразовой комиссии за выдачу кредита, то не стоит соблазняться на предложение банка прибавить эту сумму к общей сумме кредита. С одной стороны, столь гуманный жест коммерческой организации вполне оправдан, так как это дает возможность заемщику получить кредит даже при отсутствии собственных средств для оплаты комиссии. Но, с другой стороны, заемщики не всегда осознают невыгодность такого условия, так как в итоге платят дважды: сначала при выдаче кредита (единоразовая комиссия), а затем при выплате долга (увеличение суммы кредита приводит к увеличению суммы начисленных процентов). Поэтому в данном случае целесообразнее отложить оформление займа до тех пор, пока у заемщика не будет достаточно собственных средств для оплаты всех расходов по кредитованию за свой счет.
Придерживаясь этих несложных правил можно легко выбрать наиболее оптимальные условия кредитования и сэкономить при оплате единоразовой комиссии. А это позволит избежать лишних расходов при оформлении и выплате кредита.