Погасить кредит досрочно: вправе ли банки штрафовать за излишнее рвение?

Полный и частичный досрочный возврат кредита

Частичный преждевременный возврат займа предполагает, что вы будете вносить платеж, сумма которого превышает сумму, указанную в графике выплат по кредиту на очередную дату. При этом будет уменьшаться тело кредита, и пересчитываться график ваших следующих выплат. Ссоответственно, ваша переплата при этом тоже будет уменьшаться. Сумму остатка по кредиту вы можете уточнять как позвонив на горячую линию финучреждения, так и непосредственно в отделении банка.

При полной выплате займа с «опережением» вы также экономите на процентах - и более серьезно. Так, например, если полный расчет с кредитором вы проводите намного раньше окончания срока, указанного в кредитном соглашении, вы серьезно выиграете на процентах, а вот ваш кредитор, напротив, не успеет на вас заработать.

Здесь следует добавить, что нелишним будет после полной выплаты займа потребовать у финучреждения документ о закрытии кредита. Кроме этой справки вы также можете попросить еще и выписку по вашему счету, так как нередки случаи, когда недоплаченная копейка (в прямом смысле слова) становится причиной штрафов. При этом не исключено, что многие кредиторы сочтут нужным взять с вас определенную плату за предоставление подобных документов.

Почему кредиторы не любят «досрочников»?

Насколько преждевременное погашение является позитивным моментом для заемщиков, настолько же и неприятным становится этот факт для кредиторов. Если вы, возвратив долг финучреждению, только выиграете (как минимум, сэкономите на банковской комиссии, на отсутствии «поборов» за ежемесячные расчетно-кассовые операции и на страховке), то банкир напротив – потеряет свою прибыль.

Вот и придумали банкиры штрафовать «досрочников». Так, за каждый выплаченный раньше срока кредит, клиенту приходиться все равно переплачивать. А банк, таким образом, конечно же, получает ту самую прибыль - только уже не в виде процентов, а в виде штрафов.Однако законно ли это?

Можно ли погасить кредит досрочно?

Все вопросы по займу оговариваются в кредитном соглашении, которое вы подписывали при его оформлении. Не исключается обычно и возможность досрочного возврата долга. В большинстве таких соглашений прописаны штрафы и пени за преждевременный возврат кредита. Некоторыми банками устанавливается мораторий (период, раньше которого нельзя выплатить заем полностью раньше срока) – мероприятие, которое дает банкиру хоть какую-то страховку, что вы сразу же после оформления кредита не и не выплатите полностью сумму займа.

Несмотря на то, что подобные ограничения можно встретить и сегодня, с их законностью можно поспорить. В 2011 году были внесены поправки в статьи Гражданского кодекса РФ. Согласно им россияне имеют право выплачивать свои займы досрочно без одобрения банка - при обязательном уведомлении кредитора об этом не менее чем за месяц до дня возврата.

Следовательно, если вы попали в ситуацию, когда кредитор пытается наложить штрафные санкции банков на преждевременную выплату займа, вы вправе нанять адвоката и оспорить этот вопрос в суде. В случае, если вы добросовестно выполняли ваши кредитные обязательства, и не нарушали условий соглашения, суд вынесет положительный вердикт в вашу сторону.

Согласно внесенным поправкам в законы, вы можете вернуть свои средства, которые были истрачены на выплату комиссий, штрафов и пени по преждевременному погашению займа даже в том случае, когда вы на момент вступления закона уже имели действующий кредит.