Что делать если возникла просрочка по кредиту?

Если просрочка по кредиту возникла недавно или только может появиться

Все банковские организации разделяют должников на два типа, те которые допустили большую просрочку и прячутся от выплаты долга, и те у которых недавно возникли проблемы и просрочка по кредиту небольшая или ее еще нет. Отношение кредиторов к одним и другим заемщикам соответственно разное. Если в банк обращается человек, который лишился работы, и ближайшее время у него нет возможности найти другую, то такому заемщику банк может предложить кредитные «каникулы», при условии что просрочка по платежам у него возникла в текущем или прошедшем месяце. Предлагаемые «каникулы» в банках бывают разные:

- полное освобождение заемщика от выполнения всех взятых им обязательств по займу, то есть человек не будет выплачивать ни тело кредита, ни насчитываемые проценты определенный период времени. Конечно, для заемщиков этот вариант самый лучший, но вот для банка нет, так как те деньги, которые он давал заемщику, кредитор также позаимствовал у граждан, которые клали их на депозитные счета и их надо вернуть;

– частичное погашение. Оно подразумевает оплату заемщиком только процентов, а тело кредита клиент погашать не будет. В таком случае, увеличивается итоговая стоимость займа, так как проценты начисляются на неизменный размер остатка. Для клиента же ежемесячный платеж на время отсрочки уменьшается;

– увеличение периода заимствования. При таком решении вопроса также уменьшается ежемесячный платеж, однако опять же увеличивается стоимость займа. Так же существует такой метод решения проблем клиента как конвертация кредита, то есть если кредит был взят в долларах (евро), то банк может поменять валюту займа на рубль. Само собой, что процентная ставка по рублевым кредитам выше, зато заемщик будет застрахован от увеличения размера займа из-за изменения курса валют.

Для тех, кто уже попал в немилость

Если заемщик долгое время не выплачивал кредит, а потом когда у него появились деньги, он решил вернуть все свои долги, то в данной ситуации необходимо для начала разобраться, сколько человек задолжал. За весь период невыплаты, помимо самого тела кредита и начисленных процентов, кредитор, скорее всего, насчитал кучу штрафов и комиссий в счет долга, которые автоматически увеличили само тело кредиита и ежемесячно начисляемую сумму по процентам. Поэтому определиться с размером долга необходимо в первую очередь. Данным заемщикам не стоит надеется и на то, что банк уменьшит сумму или даст «каникулы», так как российские кредиторы не приветствуют клиентов, которые в свое время избегали встреч с ними.

Вторым шагом должно стать выяснение состава долга. Заемщик должен потребовать выписку из банка, что бы определиться какие суммы были начислены в счет штрафов, какие как комиссии, а какие как проценты. Взяв выписку, можно увидеть в ней много интересного, например, незаконные банковские комиссии. Если в процессе кредитования банк применял незаконные санкции, которые увеличивали сумму долга, то клиент можете предъявить кредитору претензии и потребовать пересчет задолженности, если же последний откажется, то заемщик может обратиться в суд.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, то заемщик, предъявив бумагу отображающую отказ банка от выполнения ваших требований по претензиям и документ о потере работы или об ухудшении материального положения в целом, может добиться принудительного уменьшения всей суммы займа. Если же клиент не желает судиться с банком, а просто хочет вернуть деньги, то лучше это сделать одним платежом, так как кредиторы в ином случае просто направляют средства на погашения штрафов и комиссии, а сумма долга фактически не уменьшается.