Кто такой идеальный заемщик?

В первую очередь для того, чтобы понять, почему одному заемщику банк отказывает, а другого встречает «с распростертыми объятиями», нужно понять, что главной целью кредитной структуры является не только получение прибыли, но и обеспечение безопасности своим средствам. В полной мере эту функцию выполняет кредитная политика банка в той ее части, которая относится к основным характеристикам того или иного гражданина в качестве потенциального заемщика.

Возраст

Пожалуй, этот критерий не менее важен, чем размер доходов или качество кредитной истории. Если вы «не вписываетесь» в допустимые выбранным вами для кредитования банком рамки, вашу заявку даже не будут рассматривать. Впрочем, рамки эти могут быть самыми разными. Одни банковские сотрудники говорят о диапазоне 25-35 лет, как об идеальном. Другие абсолютно спокойно принимают заявки от тех, кто не перешагнул 45-летнего рубежа. Есть банки, которые открывают специальные программы для тех платежеспособных заемщиков, которые в эти рамки «не вписываются» - так, все чаще в кредитном «меню» можно встретить кредиты «от 18 лет» или специальные программы для пенсионеров. Собственно, чтобы не получить отказ, просто заранее поинтересуйтесь тем, каково отношение выбранной вами кредитной структуры к заемщикам именно вашего возраста или подыщите другую.

Благонадежность

Здесь опять-таки все индивидуально. Хорошо, если ваша кредитная «биография» идеальна и каждый взятый ранее кредит вы возвращали в срок и без каких-либо «недоразумений». Однако после кризиса подобные кредитные истории скорее редкость, большинству заемщиков (да и банков) приходится идти на компромиссы. Собственно, отношение банков предсказуемо – чем о больших просрочках идет речь в вашем кредитном отчете, тем меньше у вас шансов на получение нового займа. Опять-таки просрочка просрочке рознь и банки на это обращают внимание, определяя для себя допустимый предел риска. Если говорить конкретно, то чем больше «пятен» в вашей кредитной «биографии», тем меньше у вас будет шансов получить желанный кредит в крупном солидном банке – таким структурам рисковать незачем, у них и так большие клиентские базы, поэтому они вполне могут вам отказать. В то же время их «коллеги» поменьше, в частности те, которые работают в регионах, более лояльны к «проштрафившимся» ранее заемщикам. Правда, если кредит вы хотите взять «по плану», лучше заранее побеспокоиться об исправлении кредитной «биографии», так как за банковскую лояльность придется доплатить дополнительными процентами.

Сколько должен получать идеальный заемщик?

Казалось бы, чем больше – тем лучше. Но и здесь не все так однозначно. Разумеется, основным критерием для банка является такой уровень дохода, при котором на кредитные платежи уходило бы не более 30-40%. Некоторые кредитные структуры допускают, что платежи могут отнимать и половину ваших доходов, однако это скорее редкость. Вместе с тем, если вашей зарплаты на удовлетворение таких требований не хватит, в кредите вам откажут. Чтобы «предсказать» результат решения банка заранее, можно воспользоваться кредитным калькулятором – желательно тем, который размещен на сайте именно выбранного вами для оформления кредита банка. Тогда полученный результат будет, пусть и не совсем точным, но максимально приближенным к реальности. Опять-таки, ваши доходы должны соответствовать размеру оформляемого кредита. Если при солидной зарплате вы оформляете заем на покупку дешевого телефона, этот заставит банкиров задуматься о том, что вы попросту не умеете пользоваться деньгами, а значит, можете не вернуть им кредит.