1
+1
0
В чем заключаются принципы кредитования?
На сегодняшний день российская система кредитования достаточно развита. Нам предлагается разнообразный спектр услуг в сфере займов. При этом любые отношения в данной области базируются на некоторых принципах или условиях, без которых сотрудничество с банком станет невозможным, так как они являются основополагающими в деятельности кредитных структур. Знание этих принципов - это вопрос не только финансовой теории. Именно оно помогает избежать заемщикам многих проблем при кредитовании.
Основные понятия кредитных отношений
Кредит (слово произошло из латинского языка, и означает заем или доверие) – один из видов финансовых отношений, которые возникают между субъектами (продавцом кредита и его покупателем) в отношении движения свободных материальных ценностей. К примеру, кредитор отдает не используемые им в настоящий момент денежные средства дебитору, который как раз испытывает в них потребность. Такие экономические отношения строятся на принципах возвратности, платности, срочности, обеспеченности, целевой направленности и дифференцированности.Принципы кредитования, которые соблюдаются всегда
- возвратность – означает необходимость исполнить возложенные на себя займовые обязательства, то есть вернуть банку все, что предусмотрено кредитным договором – письменным соглашением субъектов займовых отношений о приеме-передаче ссуды. Именно в договоре фиксируются все принципы кредитования. Возвратность кредита очень важна для стабильной работы экономической системы;- платность – означает, что за пользование кредитными средствами дебитор платит банку оговоренную сумму, которая может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы. Знание об этом принципе, то есть о необходимости так или иначе вернуть банку денег больше, чем вы занимали, позволяет избежать банковских ловушек а-ля "беспроцентное кредитование";
- срочность – данный принцип говорит о том, что взятые в долг средства необходимо возвратить в пределах установленного срока, а не тогда, когда заемщику вздумается. Сроки возврата кредита также фиксируются в договоре и для удобства расписывается четкий график погашения долга. При нарушении сроков возврата ссудодатель может обратиться в суд для взыскания кредитных средств.
Дополнительные принципы кредитования
- обеспеченность – выражается в страховании кредитора от возможной потери переданных в долг средств. На практике такой принцип обеспечивается путем передачи ссудодателю залогового имущества либо в сделке присутствует поручитель в банке, который в случае невозможности должником погасить кредит обязуется оплатить сумму займа. Для разных видов займов есть разные варианты их обеспечения, а иногда и их комбинации;- целевая направленность – означает то, что полученные у кредитора деньги должны использоваться по назначению, то есть для достижения той цели, которая была указана в соглашении о кредите или заявке на его предоставление. Сотрудники банка осуществляют контроль за этим;
- дифференцированность – реализуется в различном отношении банка к дебиторам, которое зависит от возможностей погашения долга. Исходя из этого, заемщиков делят на два вида: идеальных и не очень. Для этого учитываются разные факторы: место работы, средний заработок, кредитная репутация и так далее.
