Какими особенностями обладает кредитная линия?

Преимущества кредитной линии

Основное превосходство кредитной линии перед классическим займом – возможность получать средства не одной суммой, а несколькими платежами в течении какого-то времени. Это очень удобно, когда заемщик уже знает, сколько ему необходимо денег, но понимает, что сразу вся сумма ему не нужна. Кредитная линия делает менее ощутимой долговую нагрузку, к тому же поступление средств по частям увеличивает вероятность того, что они будут использованы исключительно по назначению, а не на спонтанные покупки. Немаловажным преимуществом кредитной линии служит экономия времени, ведь оформив заем один раз, в течении как минимум следующего года должник может не обращаться в банк. При всем при этом процедура оформления подобного займа ничем не отличается от получения обычного классического кредита. Финансовые учреждения со своей стороны тоже не возражают против открытия кредитных линий. Для них это выгодно тем, что не приходится тратить время на обработку очередного пакета документов, без которых никак не обойтись при выдаче займа. К тому же человек, погашающий заем в форме кредитной линии способен принести учреждению больше прибыли, нежели заемщик, оформивший классический потребительский заем.

Разновидности кредитной линии

Кредитная линия может быть 2 разновидностей – невозобновляемая и возобновляемая. Первая разновидность подразумевает выдачу банком траншей определенных размеров (лимит выдачи), которые перечисляются на кредитный счет заемщика в определенное время. Погашение невозобновляемой линии идет согласно установленного графика, и заемщик возвращает только те деньги, которые он получил на данный момент, равно как и проценты по ним. Впрочем, даже возвратив в банк всю сумму долга раньше срока, получать транши снова в рамках действующего договора он не сможет - придется заключать другой. Невозобновляемая линия зачастую открывается банками при оформлении займов на учебу или свадьбу, нередко пользуются этой услугой и предприниматели. Возобновляемая же, или по другому револьверная кредитная линия, дает возможность заемщику пользоваться средствами на кредитном счете неограниченное число раз в рамках прописанного в соглашении лимита. Погашение револьверной линии проводится так же, как и в предыдущем случае - согласно графика, но при этом банк может установить для заемщика лимит задолженности – максимальный долг, который может числиться на конкретную дату. Ярчайшим примером возобновляемой линии являются кредитные карты, которые предлагает практически каждый банк. Кроме удобства в применении, этот платежный инструмент дает заемщику возможность не переплачивать банку за пользование его деньгами. При условии, конечно, что он вернет весь долг до окончания льготного периода.

Кредитная линия – чего нужно бояться?

Несмотря на простоту и удобство в кредитных линиях немало и подвохов. Во-первых, это годовая процентная ставка, по таким займам она всегда выше стандартной где-то вполовину. Во-вторых, заемщика могут ожидать другие неприятные сюрпризы. Так, если в рамках невозобновляемой линии банк выделил средства, но должником они не используются, то кредитор может наложить комиссию за неиспользование займа, потому как деньги были уже зарезервированы, а прибыли они не приносят. В случае с кредитными картами возможна другая неприятность – несанкционированный овердрафт, который облагается повышенными процентами, а иногда и штрафами. К тому же, в случае появления просрочек банк может заблокировать кредитную линию в любой момент, из-за чего сорвутся все планы заемщика.