Что собой представляет банковская карта с овердрафтом?

Что такое овердрафт?

Овердрафт – это некий кредитный лимит, который устанавливается банком на зарплатные карты своих клиентов. Почему только на зарплатные? Да потому, что использование кредитной карты само по себе подразумевает трату человеком заемных средств. К тому же погашение долга по овердрафту зачастую проходит без участия заемщика, путем списывания кредитором нужной суммы при перечислении работодателем денег на банковский счет. То, что финансовая организация открывает овердрафт только для «своих» клиентов, дает соискателю некоторое преимущество, ведь ему не нужно дополнительно тратить время на сбор справок и предоставление информации о себе. Все необходимые для оформления сведения о будущем заемщике банк возьмет прямиком от работодателя, с которым у него заключен контракт на обслуживание. Лимит овердрафта станет определяться зарплатой соискателя, и составит не более 70% от его месячного дохода.

«Незаконный» овердрафт

Когда человеком оформляется банковская карта с овердрафтом, то финансовое учреждение предоставляет заемщику определенное количество средств в виде займа. Однако пользуясь любой из пластиковых карт, будь то зарплатная либо же кредитная, держатель рискует «влезть» в несанкционированный овердрафт. Поводом для его возникновения могут стать:
- конвертация валют, когда карта используется за рубежом;
- оплата банковских комиссий при условии, что баланс «пластика» на тот момент нулевой;
- техническая ошибка, которая может возникнуть из-за сбоя в работе банкомата либо терминала.
В любом случае, наибольшая вероятность несанкционированного овердрафта существует тогда, когда держатель карты полностью использовал все средства находящиеся на картсчете, включая и кредитные. По-сути «влезть» в несанкционированный овердрафт – значит занять у банка денег без предварительного с ним согласования. Естественно, финансовые учреждения весьма негативно относятся к таким поступкам, а потому нерадивых заемщиков ожидают жесткие меры наказания. Прежде всего – это штраф, после выплаты которого должнику могут повысить процентную ставку по санкционированному овердрафту, а то и вовсе упразднить его, потребовав немедленной уплаты долга.

Банковская карта с овердрафтом или простая кредитка?

Узнав о существовании такой услуги как овердрафт, многие граждане начинают колебаться между оформлением овердрафта на зарплатную карту, и получением обычной кредитки. Надо сказать, несмотря на то, что оба этих кредитных продукта подразумевают использование пластиковых карт, они очень разные по своей сути. Так овердрафт являет собой разновидность микрозайма, который предоставляется банком на очень малый срок (обычно не дольше месяца). Кроме того, ставка по картам с овердрафтом выше, чем по обычному кредитному «пластику» где-то на 5-7%. Не следует забывать и о том, что немалая доля из существующих ныне кредиток имеют грейс период, дающий шанс неплохо сэкономить. Карты с овердрафтом никаких льгот не предусматривают. Между тем, вариант с овердрафтом может заинтересовать людей, старающихся особо не влезать в долги, но при этом испытывающих систематическую нужду в деньгах незадолго до зарплаты.