Кредит под залог – за и против
Несмотря на общие черты, у каждого из видов кредитования есть какие-то свои отличительные характеристики. Именно на них мы ориентируемся, когда решаем какую проблему можем решить благодаря тому или иному кредиту. Если возможна безналичная оплата, мы рассчитываемся кредитной картой, если требуются наличные – в небольшой сумме и быстро, к нашим услугам экспресс-кредитование (по такому же принципу можно взять и товарный кредит), в отдельных случаях мы покупаем что-то за большие деньги и свою же покупку предоставляем банку как залог. Однако бывают случаи, когда нам нужен не товар, а наличные, но в очень крупной сумме. Причем банки такие суммы без обеспечения не выдают.
В роли гарантии возвратности банковских денег «подойдут» либо поручители, либо имущество, соответствующее своей оценочной стоимостью запрашиваемой сумме кредита. Если учесть, что на поручительство сегодня с большой неохотой соглашаются даже очень близкие люди, распространенность залоговых займов становится понятной. Впрочем, у такого кредитования есть как и неоспоримые преимущества, так и «минусы», которые могут в прямом смысле слова отравить вам жизнь.
Немного психологии…
Психологи утверждают, что залоговый кредит является поводом для постоянного (пусть иногда и подсознательного) стресса. При каком-то другом виде кредита в случае его невозврата вас либо обяжут погашать его из зарплаты равными частями, либо изымут то, что было приобретено за заемные средства. Это, конечно, обидно, но ведь к моменту изъятия должники обычно выплачивают меньше половины задолженности да и не успевают «привязаться» к имуществу. С кредитом под залог картина иная – вы закладываете то, что приобрели ранее – в кредит или за собственные средства, причем заплатили полную стоимость. И осознание того, что в любой момент жизнь может повернуться «спиной» и вы не сможете расплатиться по займу, а значит, останетесь без своего залога, и будет источником стресса.
…и практики. Что может дать заемщику кредит под залог?
Основным преимуществом является возможность одолжить в банке солидную сумму средств – максимум будет ограничен только стоимостью залога и составит 60-70% от этого показателя. Кстати, в роли залога не обязательно должны выступать недвижимость или дорогая машина. Банк рассмотрит в этом качестве и ценные бумаги, и золотые слитки, и даже паи в ПИФе. Словом все, что во-первых, будет дорого заемщику, а во-вторых, обладает высокой ликвидностью. Еще одним плюсом является стоимость самого займа – так как при залоговом кредитовании риски банков снижаются, снижаются и процентные ставки, что делает такие кредиты более доступными. Опять-таки использовать полученные деньги вы можете как угодно, особенно это удобно когда деньги нужны на цели, которые не очень «любят» банки – например, на покупку комнаты в коммуналке или доли в квартире, приобретение подержанной машины «с рук», для финансовых влияний в собственный бизнес. В любом случае прежде чем решиться на такой заем тщательно оцените свои возможности в отношении его погашения, ведь банк при любом развитии событий останется с прибылью, а вам есть чем рисковать.
7
Вот именно поэтому я придерживаюсь проверенного правила жизнью: - семь раз отмерь, а один раз отрежь. А с банками надо быть всегда на чеку.