От чего зависит процентная ставка по автокредиту?
Автокредиты сейчас выдаются практически в каждом банке. При этом условия оформления этих займов почти везде одинаковы. Однако нередко так случается, что в рамках одной и той же кредитной программы для разных заемщиков устанавливается разная процентная ставка. С чем же это связано, и как сделать так, чтобы размер процентов оказался минимальным?
Процентная ставка и доходы заемщика
Важнейшим параметром, который повлияет на стоимость автокредита, является доход соискателя. При этом мало просто сказать банку, сколько вы зарабатываете – нужно доказать это. Самым надежным свидетельством считается
справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ. Некоторые кредиторы могут выдавать для этого свой бланк, но так или иначе доход нужно подтверждать почти всегда. Весомым индикатором надежности заемщика служит и первоначальный взнос, так как даже если в справке о доходах указана солидная сумма – это само по себе мало что значит. Иногда люди с хорошими доходами умудряются постоянно занимать деньги, так как не умеют контролировать свои траты. Готовность внести первый взнос говорит о том, что соискатель имеет склонность к накопительству и планированию своего бюджета, что характеризует его с положительной стороны. К тому же, внеся определенную долю от стоимости машины из собственных средств, заемщик станет серьезней относиться к приобретению и к своим кредитным обязательствам. Нередко банки стимулируют будущих заемщиков вносить более существенную предоплату, предлагая тем меньшую годовую ставку, чем большую сумму денег покупатель заплатит сам.
Дополнительные требования банка
Помимо справки о заработке и первого взноса банки зачастую предъявляют заемщику и ряд других требований. В частности, кредитор может потребовать принести дополнительно справку от работодателя, в которой будет указан трудовой стаж, а также документы на ценное имущество, находящееся в собственности у соискателя. Если у заемщика доходы не очень велики, либо в его кредитной истории имеются «пятна» банк может потребовать чьего-либо поручительства. Очень важен при автокредитовании и вопрос со страхованием. Нередко банки, кроме покупки обязательного ОСАГО, настаивают на приобретении заемщиком дополнительных полисов (страхование жизни, а также КАСКО). Отказ от их оформления, как правило, приводит к тому, что процентная ставка по автозайму возрастает. Впрочем, учитывая, что страховка может порой «затягивать» до 10% от цены на машину – соглашаться на нее или нет, будет личным выбором соискателя.
Всяк сверчок – знай свой шесток
Каждый банк, рассматривая заявку на автокредит, учитывает положение соискателя на социальной лестнице и степень его «знакомства» с самим кредитором. Так, почти все солидные финансовые учреждения заводят свой список престижности профессий, где каждая категория соискателей занимает свое место. Граждане, находящиеся вверху этого списка (чиновники, менеджеры среднего звена и выше, сотрудники крупных компаний), получают от банка заведомо более лояльное отношение. Тем же, кто оказался внизу (фрилансеры, строители, ИП) – придется доказывать свою надежность при помощи всех вышеуказанных способов. Кроме того, банки всегда лояльнее относятся к соискателям, которые когда-то уже брали здесь заем и благополучно его возвратили, а также к клиентам, участвующим в зарплатных программах финансовой организации, и тем, у которых в этом банке имеется депозит. Владея какими-то предварительными сведениями об этих людях, финансовое учреждение станет доверять им больше, а значит, сможет уступить в кредитной ставке.
1
