Какие права и обязанности возлагает поручительство по кредиту?

Если заемщик не может или не хочет платить по долгам…

Ввиду того, что основным моментом договора поручительства является совместная ответственность поручителя и заемщика по кредиту, в отношении первого ответственность эта налагается и на его деньги, и на имущество. Другими словами если заемщик не в состоянии погасить оформленный заем или просто отказывается сделать это, платить по обязательствам, которые возлагает кредитный договор, придется поручителю. Если банк предоставляет в кредит крупные суммы, обычно он требует предоставления нескольких поручителей. Тогда ответственность будет разделена между ними солидарно. Когда обеспеченность по кредиту является и залоговой, и посредством поручительства, сначала будет реализован залог, и только если вырученной от его продажи суммы не хватило на погашение долга, разницу банк будет требовать с лица, выступавшего поручителем по кредиту. Многие поручители, ставя свою подпись на договоре, забывают о предстоящей ответственности, да и банковские работники внимание на этом не заостряют. Как результат – вы выступили заемщиком по кредиту сослуживца, он перестал выплачивать кредит и вскоре вам, ничего не подозревающему, позвонят из банка с предложением выполнить свои обязанности. Если же и вы откажетесь, средства будут взысканы с вас через суд.

Практика показывает, что «тяготы» должника банка порой в полной мере разделяют и поручители. Хоть и редко, но даже им приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. Однако обычно до этого дело не доходит, так как банк в стремлении вернуть свои средства сначала будет договариваться с заемщиком – конечно, если тот не скрывается и идет на диалог.

Когда поручительство по кредиту может быть оспорено?

Во-первых, закон позволяет отказаться от поручительства в случае, если лицо, взявшее на себя такие обязательства, получило инвалидность или тяжело заболело. Другими словами, при утрате трудоспособности (даже временной) такой человек не сможет обеспечить банку возврат кредитных средств. Для того, чтобы бремя поручительства было с него снято, об изменившихся обстоятельствах он должен сообщить банку.

Кроме этого Гражданский Кодекс предусматривает еще несколько оснований для того, чтобы было прекращено поручительство. Первое из них – выполнение в полной мере условий кредитного договора (выплата кредита заемщиком, продажа залога и т.д.). Также поручительство автоматически прекращается, если по договору возникло увеличение ответственности, а сам поручитель на такое изменение условий согласия не давал. То же относится и к переводу кредитных обязательств на другое лицо (например, когда заемщик умер, а кредит будут выплачивать его наследники).

Не многие граждане, выступившие поручителями по кредиту, знают, что у таких их обязанностей также имеется «срок давности». Обычно он указывается в договоре поручительства и по его истечению никто на законных основаниях не сможет предъявить к вам никаких претензий. Если договор такого срока не предусматривает, ориентиром становится срок исполнения кредитных обязательств, указанный в договоре – с этого дня в течение 12 месяцев банк еще имеет право стребовать с вас кредитные средства. Если же этого не случилось, все последующие претензии будут необоснованными.