Что следует знать о покупке автомобиля в кредит?

Все потому, что купить авто в кредит могут многие люди, а вот позволить приобретение транспорта за наличные могут себе единицы. Сделка автомобильного кредитования является ответственным мероприятием. Перед тем как ее провести, следует все хорошо изучить и что самое важное — убедится в своих возможностях справиться с выплатой кредитного долга.

Особенности банковского кредитования транспорта

Желая купить машину в кредит, следует познакомиться с особенностями таких предложений от кредитно-финансовых организаций. Предлагается автомобильный кредит под залог приобретаемого объекта многочисленными коммерческими банками, а также государственным банком. В области автомобильного кредитования нередко можно встретить акционные предложения. Став участником такой программы, человек может получить очень выгодный займ. В большинстве случаев банки стараются привлечь к себе заемщиков понижением годового процента, но встречаются и иные предложения. Интересным для некоторых физических лиц становится банковский кредит, который не требует от заемщика внесения обязательного первоначального взноса.

Среди физических лиц сейчас немалой популярностью пользуются кредитные предположения, которые позволяют взять автомобильный кредит наличными. Обычно подобный вариант кредитования выбирается человеком в том случае, если он желает брать не новый, а подержанный автомобиль. Если нужен кредит наличными для покупки машины, придется потратить много времени на поиски банка, согласного на его выдачу. Сейчас таких кредиторов осталось немного, а все из-за большого риска таких сделок. Даже если физическому лицу удастся получить автомобильный банковский кредит наличными, то за него придется несколько переплатить — годовая ставка окажется повышенной.

Где лучше брать кредит под залог в салоне или в банке?

Сейчас кредит на автомобиль человек может получить не только в банке, а и сразу в автомобильном салоне. Выбор кредитной организации целиком и полностью зависит от пожеланий самого человека. Следует сразу отметить, что банковский кредит в сравнении с кредитом, оформленным у дилера, будут более медленным, но зато ставки по нему окажутся более выгодными.

Выбирая банковский кредит, следует пониматься, что провести такую сделку просто не получится. Для заключения кредитного договора банку потребуется от заемщика огромное количество разнообразных документов. Отсутствие даже одной бумаги из основного списка может привести к отказу. Стоит отметить, что от отказа никто не застрахован — его может получить человек, собравший все бумаги, имеющий хороший доход и положительный рейтинг.

Не стоит выбирать автокредит через банк, если нужен кредит очень срочно. В банке перед выдачей крупного займа все тщательно проверяется и перепроверяется. В итоге на оформление сделки может уходить несколько недель. В то же кредит под залог, оформляемый в банке, имеет свои преимущества. Так человек, который ответственно подходит к подготовке документации и имеет положительную историю, особенно с записями о выплате крупных кредитов, может рассчитывать на лояльное отношение банка, заключающееся в индивидуальных условиях автозайма с пониженной годовой ставкой или уменьшенным обязательным первым взносом.

Когда человеку очень нужен кредит на машину и желательно в кратчайшие сроки, то ему стоит обратить внимание на кредитные предложения от салонов. Которые специализируются на продаже автомобильного транспорта. Сейчас такие кредиты пользуются спросом и немалую роль в популяризации салонного кредитования сыграла быстрота проведения сделок. Практически всегда все документы оформляются за один день.

Сами салоны не занимаются выдачей кредитов, сделки проводятся при участии банков, с которыми дилеры успели заключить договор о сотрудничестве. Обычно у салона имеется несколько партнеров среди финансово-кредитных организаций, выдающих автомобильный кредит под залог приобретаемой человеком машины. За столь удобный и быстрый кредит нужно будет платить по повышенной годовой ставке. Обычно переплата по кредитам, оформленным через салон, составляет около 2-5% в сравнении с банковским кредитом.

Обычно человеку нужен кредит с наименьшей переплатой. Чтобы минимизировать свои затраты при кредитовании в салоне нужно просто представить максимальный набор документов. Сотрудники салона при необходимости даже помогут с их получением, оформлением. Кредит под залог, оформляемый через салон, станет дешевле и в случае, если заемщик согласится на все предложенные виды страховки, оплатит полное КАСКО.

Если нужна подержанная машина в кредит, то проще будет получить банковский кредит. Иногда все же встречаются предложения по продаже машин с пробегом и через автосалоны. Если удастся найти такого продавца, то сделку лучше проводить с ним. Подержанные машины в салоне тщательно проверяются и мастером в действительности устанавливается реальная стоимость транспорта. Приобретая машину с рук у незнакомого продавца, человек рискуют приобрести дорого проблемную машину, которая для нормальной работы потребует серьезных денежных вложений.

Хочу взять кредит выгодно. Как выбрать кредитора и программу заимствования?

Решившись взять автомобильный кредит под залог, нужно будет найти время для тщательного выбора кредитно-финансового учреждения. Сейчас при выборе кредитного предложения человек обращает внимание обычно на годовую ставку, несомненно, это важный показать, но при этом следует учитывать еще и иные условия кредитования.

Раз в первую очередь потенциальные заемщики обращают внимание на годовую ставку, то с нее и начнем. Сейчас банковский кредит на покупку машины может выдаваться в рублях или в иностранной валю. В случае с валютным кредитом ставка по автозайму будет составлять около 11-13%. Валютные кредиты в данный момент считаются не самым удачным решением из-за нестабильных курсов, а потому все чаще физические лица смотрят рублевые программы. Такой автомобильный кредит под залог будет немного дороже, но менее рискованным.

Следующий показатель, на который человеку следует обратить внимание при выборе кредитного предложения — первоначальный взнос. Его оплачивать приходится практически всегда будь это быстрый кредит в салоне или стандартное банковское кредитование. Лишь в некоторых случаях кредиторы идут на отказ от такого платежа, в основном в рамках акционного предложения. Размер первоначального взноса каждый кредитор устанавливает самостоятельно и в большинстве случаев он составляет 15-30%. Чем больше человек заплатит сразу, тем меньше будет в целом его переплата по автозайму, да и месячная нагрузка оказывается значительно меньшей.

Человеку, которому нужен кредит на автомобиль, следует подготовиться к дополнительным тратам, связанным с заключением подобной сделки. К числу таких трат относится обязательное страхование. Чаще всего на приобретаемую машину приходится оформить КАСКО. Отказаться от полиса не получится, так как по закону залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Иногда все же можно брать банковский кредит без страхования машины, но годовая ставка в таком случае будет серьезно увеличена.

При изучении условий кредитования обязательно следует посмотреть на дополнительные комиссии. В идеале их не должно быть. По закону автомобильный кредит под залог не должен не иметь никаких дополнительных платежей. Открытие счета, перевод денег и прочие операции банк должен проводить бесплатно. Зарабатывать кредитор может только на годовом проценте. Брать кредит, в котором имеются дополнительные платежи, особенно ежемесячные, не стоит, так цена автомобиля в таком случае может очень сильно увеличиться.

Для некоторых граждан очень важным является такой показатель, как сроки кредитования. Есть люди, которые говорят, хочу взять кредит на максимально возможный срок. Переплата в таком случае будет наибольшей, но при этом размер месячного платежа окажется минимальным. Если человек желает получить выгодный кредит, то ему следует брать кредит с минимальным кредитным сроком.

Еще на этапе выбора кредитора следует просчитать свои финансовые возможности и узнать приблизительный размер месячного платежа. Это особенно полезно будет, когда человек планирует получить быстрый кредит, ведь , находясь в салоне, уже не хватает времени, чтобы учесть все тонкости кредитования во время сделки.

Если человеку нужен кредит с минимальной переплатой, следует пересмотреть предложения максимального количества кредиторов. Чем более количество предложений удастся изучить тем большей окажется вероятность найти акционную программу со сниженным годовым процентом.

Нужен кредит на автомобиль, но нет подтверждения доходам

Сейчас еще достаточно распространенной является ситуация, когда человек имеет весьма высокооплачиваемую работу, но не имеет официального трудоустройства или часть заплаты получает наличными на руки. Брать кредит, особенно на большую сумму такому человеку оказывается непросто.

Если такому человеку нужен кредит на машину, то он все же может попытать счастья и попробовать получить автозайм через банк. Ни в коем случае в такой ситуации нельзя будет пытаться подделать документацию. Ни к чему хорошему такие действия потенциального заемщика не приводят. Следует всегда помнить о том, что каждая кредитно-финансовая организация имеет свои каналы, по которым может связаться с налоговой службой и узнать о размере отчислений конкретного человека. Выявив обман, банк, скорее всего, не захочет выдавать кредит и к тому же может сделать негативную запись в кредитной истории.

Добиться получения автозайма можно попробовать путем представления косвенных доказательств своего высокого месячного дохода. К числу таких доказательств относятся товарные чеки, которые подтверждают проведение в последнее время дорогостоящих приобретений, квитанции по оплате коммунальных услуг, телефонных счетов и пр. Хорошим доказательством больших финансовых возможностей станет предложение оплатить первоначальный взнос в большем размере, чем это предусмотрено условиями кредитования.

Если документов, которые могут подтвердить высокие доходы даже косвенно, у человека не имеется, в таком случае, нужен кредит с обеспечением. Обеспечением по такому кредиту может стать поручитель. Сделка будет проводиться только в том случае, если представленный основным заемщиком поручитель будет иметь официальную работу с высоким подтвержденным доходом, которого в случае чего ему хватит для оплаты долга по автозайму.

Когда не удается заручиться поддержкой подходящего поручителя, можно попробовать предложить банку дополнительное залоговое имущество, к примеру, гараж. Кредит под залог получить намного проще, к тому же банк или иная кредитная организация при заключении подобной сделки может пойти даже для улучшения условий для заемщика.

О чем не стоит забывать?

Автомобильный кредит под залог является ответственной сделкой к заключению которой следует подходить только после тщательного обдумывания. Если у человека имеются некоторые сомнения в том нужен ли ему кредитный автомобиль, сможет ли он справиться с выплатой долга, то сделку проводить не стоит, во всяком случае сейчас. Оценить свои возможности просто. Следует несколько месяцев откладывать сумму в размере месячного платежа по автомобильному кредиту. Справившись с этим, человек поймет, что способен будет погасить свой кредитный долг за машину. К тому же за несколько месяцев у него соберется сумма, которая ему понадобится для дополнительных трат, всегда сопровождающих получение автозайма.

Животрепещущий вопрос для заемщиков - от чего могут зависеть условия автокредита. Подробно об этом мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.