Несколько шагов навстречу хорошей кредитной истории
Бесспорно, большинство из нас исправно бы платило по своим долговым обязательствам, если бы не… Причины к нарушению условий кредитных соглашений самые разные – кто-то лишился работы, кому-то задержали зарплату, кто-то просто искренне считает, что поступление очередного платежа с задержкой в несколько дней – это не страшно. Какой бы ни была причина, результат таких нарушений один – испорченные отношения с банком и испорченная же кредитная история. И махнуть бы на этот документ рукой, если бы не был он основным критерием для банков при принятии решения о выдаче вам нового кредита. И вот тогда начинаются проблемы.
Чем банк «капризнее»…
Ваши шансы на получение очередного займа зависят от того, насколько требователен кредитор к чистоте кредитной истории. Зависимость прямая – чем банк крупнее, тем больше у него клиентов и тем больше у него возможностей предъявлять к своим потенциальным заемщикам максимально строгие требования. Казалось бы, при таком положении вещей и испорченной кредитной истории достаточно просто обращаться за очередным кредитом в банк поменьше. Однако существует в этом отношении еще одно правило – внимательность, с которой кредитор будет разглядывать вашу кредитную историю, будет зависеть от того, на какой по величине кредит вы претендуете. Конечно, банк может предоставить вам и крупный кредит – однако его условия будут мягко говоря невыгодными. Значит, чтобы избежать очередной волны отказов в кредитовании и подобных предложений, остается только одно – «ремонтировать» свою кредитную историю.
Загляните в свой кредитный отчет
Прежде чем начинать что-то исправлять, нужно знать, в чем проблема. Для этого в БКИ нужно запросить кредитный отчет – выписку из вашей кредитной истории, в которой будут отражены все ваши проблемы (при их наличии), возможные ошибки (что тоже не редкость), погашенные, но все еще активные кредиты и прочие моменты ваших прежних взаимоотношений с банками. Начнем с ошибок – если вы точно знаете, что какая-то запись в вашем кредитном отчете неправомерна (в банке тоже люди работают, они тоже ошибаются), нужно нанести визит структуре, которая передала БКИ недостоверные данные с просьбой все исправить. Та же картина и с займами, которые вы точно погасили, а они все еще числятся в вашем кредитном отчете как активные. Банки такие счета не закрывают по разным причинам, однако удобство банков не является для вас приоритетом. Поэтому при наличии кредитных «активов» обходим всех кредиторов, которые «забыли» закрыть у себя ваши счета, и опять-таки в письменном виде просим о полном прекращении отношений «с занесением» в кредитную историю.
Кредитная карта и кредитный отчет
Почему-то мы относимся к кредитным картам исключительно как к платежным инструментам, вместе с тем их наличие и состояние картсчета оказывает свое влияние на «вид» нашего кредитного отчета. Когда мы говорим о состоянии картсчета, мы имеем в виду соотношение карточного лимита и вашего долга – чем разница между этими показателями выше, тем «красивее» будет выглядеть ваш кредитный отчет. Если же нужно использовать кредитку для выравнивания записей в кредитной истории, пользуйтесь небольшими суммами, которые бы не нарушали общего баланса.
Прежде чем брать новый кредит, погасите старые долги
Это главное условие. Нельзя говорить о том, что вы исправляете кредитную историю, если на вашем балансе – пара-тройка кредитов, да еще и возможно просроченных. Не можете погасить эти долги в том виде, в котором они существую сейчас? Ищите компромиссы, реструктуризируйте кредиты, всячески демонстрируйте банкам готовность к диалогу. Главное, чтобы эти компромиссы были разумными и выгодными не только для банка.
5
