Кредитное мошенничество во всех его формах

Мошенничество заемщиков

Существует множество схем обмана банков заемщиками и хоть первые пытаются принимать меры по уменьшению своих рисков, борьба за клиента вынуждает банки выдавать кредиты на свой страх. Как клиент может обмануть кредитора? В большинстве случаев обман происходит при оформлении необеспеченных кредитов. Заемщик берет в долг деньги и исчезает, при этом оказывается банку не с кого спросить одолженные деньги. Имущество такие клиенты продают, поручителей не имеют, да и их самих найти проблематично. Но такой вид мошенничества мало популярен среди профи – суммы малые, а проблем можно получить много, если вдруг тебя найдут.

Воровать, так по-крупному!

Для того чтобы получить крупный кредит мошенники часто оформляют займы под залог. В первом случае клиент может попросить отдать ему залоговое имущество, например, авто так как оно ему необходимо для того, чтобы заработать деньги на возврат кредита. Сотрудники банка могут пожалеть человека и отдать залог, а клиент также просто исчезает. Виновным остается работник кредитного учреждения, так как документы оформлены правильно, а компенсировать кредит по его вине не чем.

Также с привлечением работников банка часто оформляются долевые кредиты. Это когда человеку кредит, банк дать не рискует, Тогда банковский работник принимает не подлинные документы, заранее об этом зная, и получает часть от одалживаемой суммы, а после клиент также исчезает.

Еще один метод обмана кредитора заключается в одалживании денег на какие-либо нужды, а впоследствии весь долг спишется на смерть. Если точнее, то «фиктивная смерть» будет обеспечена клиенту, то есть заемщик не возвращает долг, а представляет ложную справку о смерти. Однако такой вариант возможен только, если нет наследников, с которых банк впоследствии может потребовать вернуть одолженные мошенником деньги.

Кредитное мошенничество третьих лиц

Третьим лицом при кредитовании может выступать кредитный брокер или посторонний вор. Мошенничество брокеров может проявляться в предоставлении вместо информации о наиболее выгодном кредите – перечня кредиторов региона. Или, например, некоторые брокеры предлагают представить ложную справку о доходах заемщику, если своего ему не хватает для оформления кредита. Однако представьте, что эта афера будет раскрыта (а так в основном и бывает) - к брокеру претензий не предъявишь (вам ответят, что система безопасности у банка на высоком уровне), а свою репутацию вы испортите раз и навсегда. Также остерегайтесь тех брокеров, которые требуют деньги на взятку банковскому сотруднику. Запомните брокеры, должны действовать только в рамках Закона!

Другим представителем мошенников с третьей стороны могут стать те граждане, которые пользуются вашей кредиткой без вашего ведома. Это случаи, когда у держателей карт воруют либо сами карточки, а потом с их помощью рассчитываются в магазинах или когда воруют информацию и с помощью интернета оставляют заемщиков без денег. Это происходит при скимминге или фишинге.

Мошенничество кредиторов

Также очень часто можно встретить кредиторов, которые «надувают» собственных клиентов. Это организации, которые выдаю деньги при определенных условиях. Бывали случаи, чтобы выдать заем на сумму 30000 рублей, кредитор просил заемщика внести сначала паевой взнос в 15000 тыс. При этом, возвращать заемщику приходится все 30 тыс., плюс проценты. Или, например, одним из условий получения кредита наличными может стать оформление в кредит товара. Также обманом считается комиссии за выдачу самого кредита и за ведение счета.

В общем, все и всех обманывают и, каждый при этом боится, что обманут именно его. Кредиторы, компенсируя свои риски, поднимают проценты для ответственных заемщиков. Клиенты стараются не попасться на аферу или на умалчивание и нанимают юристов для ознакомления с договорами кредитования, за чьи услуги платят не мало, и тщательно подходят к вопросу выбора брокеров или вообще стараются обойтись без них, полагаясь только на себя. Единственными, пожалуй, кто остается без лишних переживаний, кроме боязни, что их поймают, посторонние мошенники, ворующие деньги и не принимающие участие в процессе их оформления.