От чего зависит максимальный размер кредита?
Те, кто уже пользовался банковским кредитованием, знают, что не всегда банк предоставляет «взаймы» ту сумму, на которую мы претендуем. Рассчитывая допустимую сумму займа, банк опирается на то, что после оплаты кредитных платежей у вас должна оставаться определенная часть средств на другие расходы. В каждом банке допустимый процент разный и если вам нужен максимальный размер кредита, значит, придется искать то кредитное учреждение, в котором этот процент наибольший.
Что в остатке?
Отношение банков к тому, на что вы будете жить после оплаты кредита, разное – консерваторы полагают, что кредитный платеж не должен превышать 40% ваших месячных доходов, другие же допускают, что вы вполне можете прожить, если будете вносить за кредит процентов 80 от своей заплаты. Тем более, что при оформлении кредита вы сами на это согласились. Конечно, хорошо, если этот самый процент банк вычисляет, исходя из того, какого размера ваши доходы – согласитесь, иногда и половина зарплаты в качестве кредитных платежей – ноша непомерная, а порой и оставшиеся «на жизнь» 20% - сумма вполне допустимая.
Когда вернете?
Кроме размера вашей зарплаты не меньшее значение для банка будет иметь срок, на который вы хотите одолжить средства. Чем дольше вы намерены рассчитываться с банком, тем большую сумму можете получить в виде кредита. Однако, делая ставку на максимально возможный срок кредитования, стоит учесть два важных момента. Первое – этот самый максимальный срок банк предоставит вам, исходя из вашего возраста. На момент полного погашения кредита вы должны быть еще в трудоспособном возрасте. Второе – если кредит на длительный срок вам дадут, и размер платежей по нему вас устроит, подсчитайте, сколько в итоге вы переплатите банку. Нередко сумма переплаты достигает двух сумм самого кредита. Поэтому при выборе срока кредитования стоит учесть, что оптимальным для потребительского кредитования будет срок не более года, срок
выгодного автокредита не превышает 3 лет, а ипотеки – не более 15-20 лет.
Валюта кредита
Повлияет на максимальный размер кредита и то, в какой валюте вы захотите его оформить. Так уж сложилось, что наибольшей процентная ставка будет, если кредит вы берете в рублях или в долларах. А значит, при расчетах банк будет учитывать большую сумму для возврата. Если же для кредита вы выберете экзотическую валюту, например, иены или швейцарские франки, сумма переплаты будет меньшей, а значит, сам кредит может быть предоставлен в большей сумме. Единственное «но» - экзотические кредиты на сегодня можно оформить далеко не во всех банках.
Максимальный размер кредита и…ваша благонадежность
Если речь идет о максимальном ипотечном кредите, к оформлению займа можно привлечь созаемщиков, чей размер дохода также будет учтен банком. Немаловажную роль сыграет и «чистота» вашей кредитной истории, а также то, чем вы сможете обеспечить оформляемый кредит. Если в кредитной «биографии» у вас имеются порочащие вас как заемщика записи, и в залог предоставить вы ничего не можете, на максимум можете не рассчитывать. В то же время, если ваших основных доходов для этого максимума не хватает, банк может учесть и дополнительные – например, дивиденды от акций, доход от депозитных счетов или сдачи недвижимости в аренду. Конечно, если вы можете их подтвердить документально.
2
