Как заемщики пытаются обмануть банк и чем это заканчивается?

Что изобретают заемщики?

Решив стать на путь обмана, одни соискатели надеются на свою смекалку, другие же - разыскивают «черных» брокеров и следуют их подсказкам. В любом случае схемы обмана банка будут схожи. Как правило, большая их часть направлена на сокрытие истинных доходов заемщика. Если соискатель хочет взять в долг не слишком большую сумму и при этом не предоставлять банку справку о доходах, то он просто указывает в заявке завышенный размер своих заработков в надежде, что кредитор не станет проверять поданные сведения. Если же заемщик тщится получить крупный кредит, то тут без помощи брокера-мошенника ему не обойтись. Он подделает справку 2-НДФЛ, указав в ней нужный клиенту доход, и поставит на ней печать якобы существующего предприятия. Брокер также может сыграть роль работодателя, если банку вдруг захочется позвонить на работу заемщику и удостовериться в точности предоставленной информации. Иногда, в особо сложных случаях, мошенники прибегают к помощи подставных лиц, которые выступают поручителями заемщика.

Обмануть банк непросто

Впрочем, банки не дремлют, и к своей безопасности подходят со всей серьезностью. Поэтому поданные им справки о доходах кредиторы проверяют очень тщательно, обращая особое внимание на те пункты, где чаще всего «прокалываются» мошенники-дилетанты. Кроме того, банк проверяет подлинность печатей и факт существования предприятия, давшему заемщику справку. Номер телефона работодателя также тщательно проверяется, нередко даже с помощью органов внутренних дел, с которыми у служб безопасности банков партнерские отношения. Не оставляет без внимания кредитный инспектор и то, насколько пришедший соискатель соответствует тому доходу, что указан в справке. Подозрения обязательно возникнут, если заявку подает соискатель в юном возрасте, который указывает доход в размере 3000 долларов в месяц, и занимаемую должность не ниже – коммерческого директора. Соискателю с такими показателями наверняка откажут, даже если в предоставленной им информации не было ни капли лжи. Ведь банк насторожит соответствие заемщика занимаемой должности, а то и вовсе - серьезность фирмы, в которой он работает. Кроме того, проводя оценку данных о зарплате соискателя, банк учитывает средний заработок трудящихся на аналогичной работе и в той же отрасли. В этом кредитору помогает скоринг. Осторожность банка в отношении с заемщиками проявляется также в оценке залогового имущества. Конечно, отчасти «карманные» оценщики призваны увеличить доход банка за счет стоимости своих услуг, но также их роль состоит в том, чтобы провести оценку залога без возможности подвоха и сговора с заемщиком.

Как наказывают мошенников?

Как уже понятно любые попытки обмануть банк чреваты. При этом санкции кредитора к мошеннику могут быть самыми разными. В лучшем случае ему последует простой отказ в займе. Зачастую к этому может добавиться отметка в кредитной истории, которая в будущем неоднократно «попортит кровь» незадачливому заемщику. С отметкой о попытке мошенничества взять кредит будет труднее, чем, если бы у соискателя была просрочка по кредиту, ему могут не дать денег даже в небанковской кредитной организации. При самых же серьезных попытках обмана банк может обратиться с заявлением в правоохранительные органы, и тогда жулика ожидает уголовное дело.