Неснижаемый остаток на кредитке. За что мы платим?

Магазины и займовые карты

Кредиты без залога, справки о доходах и скрытых комиссий! – рекламный лозунг просто манит одолжить деньги. Даже человек осведомленный о стоимость займов, и тот может не устоять и пойти на зов кредитной Сирены. По крайней мере, об этом говорит очередь к займовым менеджерам в магазинах.

Если ранее такой бум был на экспресс-кредиты, то сегодня он распространился и на кредитные карты, благодаря которым можно оплатить покупку. Это связано с тем, что банки обязаны полностью осведомлять клиентов о стоимости займов, а писать на телевизоре «под 80% годовых» как-то невыгодно, то благодаря кредиткам легко скрыть дополнительные траты заемщиков.

Как неснижаемый остаток влияет на кошелек клиента

К примеру, вы пришли в супермаркет по продаже бытовой техники и захотели купить огромный телевизор, о котором мечтали уже достаточно давно, а денег у вас с собой нет. В таком случае вы решили оформить кредит на стоимость покупки (где-то 55000 руб. на 2 года), менеджер начинает оформлять на вас карту и, между прочим, интересуется, знаете ли вы о том, что полную сумму вы не получите. Понятно, что нет, мало того что в рекламе не сказано, что кредит будут выдавать на карту, так еще и 11 000 руб. вы не сможете использовать, в итоге получается что купить телевизор тоже не можете.

Оказывается, что эти 11 тыс. руб. – неснижаемый остаток. Будет ли доступна эта сумма, если вы начнете погашать заем или после внесения первоначального взноса за покупку? «Нет, мы фактически вам выдадим кредит на 55-11 = 44 тыс. рублей, а неснижаемый остаток навсегда станет для вас недоступным, это обеспечение займа» - объясняет кредитный менеджер.

Получается, что подарив банку 11 тыс. - 20% «кровных», клиент обязан будет на оставленные банку деньги уплатить проценты, хотя в действительности этими деньгами пользоваться не будет. То есть, оформив кредит на 44 тыс. заемщик обязан будет выплатить 60% годовых (со всеми скрытыми процентами) на 55 тыс. тем самым переплатить кредитору примерно еще 15% «сверху».

И это еще не все…

Конечно, если вы берете кредитку с небольшим кредитным лимитом, то неснижаемый остаток не выставляется, а если сумма ссуды внушительная, то банк может выставить остаток в четверть от суммы, при этом проценты будут начисляться на всю сумму, с учетом неснижаемого остатка.

Дополнительно у кредиток есть еще один недостаток – процент за обналичивание. То есть вы берете кредитку, снимаете с нее деньги и покупаете телевизор, мало того, что вы выплатите все проценты за кредит, так еще приплюсуйте 3%-5% начисленные на снимаемую через банкомат сумму за снятие наличных. В итоге у вас получиться 65 % годовых. Если же вы решили все-таки воспользоваться кредиткой с неснижаемым остатком для покупки телевизора за 55 тыс. руб. то необходимо оформить лимит в 69 тыс. руб. дабы 20%-ный неснижаемый остаток не лишил вас возможности купить столь желаемый товар и впоследствии выплатить проценты, начисленные на 69 тыс. руб.

К сожалению, несмотря на столь обманчивые и невыгодные условия кредитования интерес к кредитам растет как на дрожжах. Само собой, ведь данные кредитки оформляются за период от 2 до 24 часов, не требуют кипы предоставленных бумаг, и желаемый товар можно приобрети прямо у прилавка. Однако параллельно увеличивается и интерес к судам по делам исковых заявлений заемщиков против банков, за сокрытии от них информации о составе эффектиной ставки, неснимаемых деньгах и др.