Новости












Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция


+1 4
+4
-1 0
Кредитная система России и ее составляющие

Кредитная система России и ее составляющие

Система – это суммарность элементов, единство которых формирует некую целостность, благодаря тесным связям между элементами. Кредитная система, это немаловажная часть денежного хозяйства страны. По ее качеству можно судить об экономсостоянии России. Сам же термин кредитной системы рассматривается с двух сторон: как совокупность организаций занимающихся одалживанием свободных денег на платной основе или как совокупность долговых отношений, способов и форм одалживания.


Что такое кредитная система России?

Юридически такое понятие как кредитная система не существует, а ее понимание сводиться к перечню ее составных элементов. Часто понятие кредитная система и сектор отождествляются, хотя по сути, если система – это совокупность долговых отношений, то сектор – это количественный показатель кредитной системы.

Кредитная система со стороны совокупности финучреждений, предоставляющих кредиты и обслуживающая их, являет собой двухуровневую модель. На одном уровне в которой находиться Центробанк, на другом - коммерческие кредитные учреждения. Коммерческие кредиторы бывают универсальными – широкопрофильными или специализированными, то есть занимающиеся определенными видами финансовых услуг: хранением денег, инвестированием средств, ипотечным кредитованием, обеспечением экспортно-импортных операций.

Также к этой системе можно отнести и небанковские организации, занимающиеся одалживанием средств такие как: кооперативы, кредитные союзы, почтово-сберегательные ассоциации. В кредитной сфере деятельности наблюдается не только вертикальная связь, но и горизонтальная в виде банковских ассоциаций, холдингов, групп и прочего рода объединения учреждений.

Сущность системы

В любом случае вся кредитная система основывается на одном – одалживании средств и «стоит» она на таких «китах» как возвратность, платность и срочность. Чтобы достигнуть баланса между одалживанием и возвратностью средств необходимо урегулировать основные денежные потоки банка - кредиты и депозиты. Первые средства даются в долг заемщикам, но берутся они из тех сумм, которые лежат на депозитах. Поэтому, часто условием депозита является невозможность снятия денег до определенного времени – того периода на который банк может дать эти деньги в долг другому клиенту. После возврата средств, часть уплаченных банку процентов возвращается депозитному вкладчику в качестве его депозитного процента. Само собой, что депозитный вклад по проценту не может быть больше кредитного показателя ставки, так как тогда процесс оборота денег банку станет невыгодным – у него не будет собственного дохода от проведенного оборота средств.

Формирование ставок по кредитным продуктам зависит от нескольких факторов:
- темп роста ВВП – его увеличение увеличивает потребность в деньгах, уменьшение же снижает потребность в деньгах. Так как экономика по своей природе цикличная, то и данные показатели постоянно колеблются;

- суммарный показатель сбережений населения – хоть и непрямо, но все-таки влияет на размер ставок;

- политика государства по части финансов – часто, если в стране необходимо повысить спрос на внутренний продукт, правительство соглашается провести это путем стимулирования его покупок в долг со сниженными ставками;

- темпы инфляции – этот показатель достаточно тонко влияет на ставки. Если инфляция увеличивается, то увеличивается потребность в средствах, повышается ставка, приток денег в банки также повышается, но на определенном этапе увеличения происходит полный обвал и финрынок может рухнуть;

- состояние иностранной экономики - данный показатель отображается на внутреннем рынке за счет притока и оттока кредитных ресурсов.

Это по части формирования глобального показателя кредитного процента, на который ориентируются банки, работающие непосредственно с потребителем кредитного продукта. Для обычных россиян дополнительным фактором, влияющим на формирование персонального показателя процента, по их кредитной программе, является риск кредитора потерять денежные средства.




Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


4279
22.06.2013 22:00
В закладки
Версия для печати


Комментарии

  • sandalini 23.06.2013 03:10    
    Прочитал кучу статей на сайте про кредит. но ни в одной статье не прочитал самого главного.В чем физическая суть кредитования? В чем главная функция кредита?
  • Dorian0503 23.06.2013 05:03    
    Заимствовать кредит в России, будь то в банке или у частного лица - дело не совсем успешное, поскольку всё сводится к высокой процентной ставке. Стоит очень подумать прежде, чем решиться на таков шаг.
  • nickolaj 23.06.2013 09:23    
    Частью кредитной системы, которая в свою очередь является частью всей финансовой системы, которая в свою очередь является частью всей системы хозяйствования - является политическая система. И именно она иногда устанавливает все показатели вопреки цифрам ученых и специалистов.