«Купи-и-верни» или что такое кредит buy-back?
Автокредитование является бесспорным подспорьем для тех, кто нуждается в личном транспорте, но не имеет возможности сразу выложить нужную для его покупки сумму. Потребности у потенциальных автомобилистов бывают разными – кто-то приобретает одну машину и ездит на ней лет 10, а кто-то любит менять автомобили каждые три года. Однако стандартные условия кредитования для последнего типа заемщиков становятся зачастую невыгодными, и вот тогда на сцену банковского кредитования под «аплодисменты» выходит buy-back, дословный перевод которого означает «купи-и-верни».
В чем смысл?
По-другому этот вид кредита можно назвать «кредитом с отсрочкой», его официальное «второе» название – кредит с обратным выкупом. Он дает возможность перенести выплату основного долга на конец срока действия кредитного соглашения. В итоге при той же аннуитетной схеме погашения заемщик будет вносить куда меньшие платежи. Собственно, основным отличием кредита buy-back от стандартных схем автокредитования является то, что при «возвратном» кредите его сумма будет разделена на три части – первую заемщик вносит сразу (первый взнос), вторую банк разделит в виде платежей на время погашения займа, а последняя часть будет «заморожена». При этом к ней участники кредитной сделки возвращаются уже в самом конце ее действия, когда заемщику предстоит принять решение о дальнейшей судьбе транспорта, являющегося объектом сделки. В процессе оформления buy-back кредита заключается не одно, а сразу два соглашения, одно – непосредственно кредитное, а второе определяет подробности выкупа авто, если владелец примет такое решение. Перечень условий такого второго соглашения достаточно солиден, кроме порядка передачи транспорта, сюда вносится и порядок его оценки, ответственность сторон, способ оплаты, комплектация передаваемого автомобиля, то есть те обстоятельства, которые неизбежно будут сопровождать процедуру выкупа.
Развитие событий в процессе buy-back
Итак, вы оформили кредит «с возвратом» и в течении трех лет (на больший срок этот вид займа не предоставляется) вносите предусмотренные договором платежи. К последнему месяцу вам нужно определиться с тем, оставляете вы автомобиль себе или готовы с ним расстаться. При этом банку будут безразличны мотивы, по которым вы примете свое решение, его будут интересовать результат и пути его реализации. А путей таких существует три. Первый подразумевает, что авто вас впечатлило, и вы решили с ним не расставаться. Причем за время кредитных выплат вы собрали необходимую для его выкупа сумму и готовы внести ее единым платежом. Обычно диапазон этой суммы варьируется от 30% до 40% от суммы займа. Вы вносите эту сумму на свой кредитный счет и становитесь полноправным владельцем машины. Если средств вы не собрали, но все равно решили оставить машину, банк, скорее всего, предложит вам оформить новый автокредит на новых же условиях. Скорее всего, эти самые условия будут такими же, как при
кредитовании на покупку автомобилей с пробегом (а ведь ваше авто к тому моменту таковым и станет). Если же вы решили расстаться с вашим «железным конем», вы сможете его продать автодилеру (правда, только тому, который будет одобрен банком). Дилер на открытый заранее заемщиком банковский счет (разумеется, в банке-кредиторе) перечислит вырученные от продажи машины средства. За счет этих денег будет погашен остаток вашей задолженности, а разницу вы сможете либо потратить по своему усмотрению, либо использовать как первый взнос для покупки в «возвратный» кредит новой машины.
4
