Машина в кредит – какую программу выбрать?
Благодаря автокредитованию мечта о личном автомобиле для многих россиян стала реальностью, при этом чаще всего «в долг» приобретаются авто импортного производства. Да и сами кредиты становятся более доступными, ведь банки, соревнуясь между собой, снижают планки практически во всем – времени оформления займа, количества документов для кредита, размера первого взноса. Правда, на фоне такого снижения, процентные ставки остаются на прежнем уровне, а кое-где наблюдается даже их рост. Впрочем, заемщиков это совсем не пугает.
Тем более, что оформить машину в кредит можно и вовсе в том же салоне, где вы облюбовали своего будущего «железного коня». Банки для расширения круга клиентов начали тесно сотрудничать с автосалонами и сегодня в салонах можно встретить сразу по 2-3 консультанта из разных банков. При этом и схемы кредитования предлагаются самые разные, которые, впрочем, по основным характеристикам можно разделить на три отдельные группы – классическая схема автокредита, экспресс-автокредит и беспроцентный автокредит. Чем они друг от друга отличаются и какая схема наиболее выгодна?
Классика жанра
Несмотря на все ухищрения банков, классические схемы автокредитования все-таки лидируют, среди прочих предложений именно их обычно выбирают заемщики. В большинстве своем такой популярностью эти кредитные программы обязаны самой низкой процентной ставкой – обычно она не превышает 12% годовых. Да и оформить кредит по такой программе можно, имея на руках всего 10-15% от той суммы, которую нужно заплатить за машину. К тому же классический автокредит можно оформить на максимально возможный срок – до 7 лет, в других программах таких «льгот» не предусмотрено. У «классики» есть только два недостатка – во-первых, банк будет «думать» о возможности предоставления вам займа от суток до 2 недель. Вторым достаточно серьезным «недостатком» можно назвать тот факт, что для оформления «классического» автокредита вам придется предоставить банку полный пакет документов, включая копию трудовой книжки и справку доходах. Ввиду того, что у достаточно большого количества наших сограждан отсутствует официальное трудоустройство и «белая» зарплата, о всеобщей доступности «классики» говорить не приходится.
Машина в кредит «здесь и сейчас»
Если вы по какой-то причине не можете воспользоваться преимуществами классических схем или просто не хотите долго ждать решения банка, к вашим услугам экспресс-кредиты, которые получили свое название из-за скорости принятия решения банком – обычно, не более часа. При этом из документов кредитный консультант у вас попросит только паспорт и удостоверение водителя, кроме этого достаточно будет заполнить заявку на кредит. Однако на этом преимущества
автокредита без справок о доходах и заканчиваются – деньги вам дадут не более чем на 3 года, а переплатить придется ежегодно около 20%. Добавьте сюда еще стоимость страховки, которую вы обязательно будете приобретать, и комиссии, которые непременно «прячутся» в вашем кредитном договоре. Стоит ли говорить, что вариант с экспресс-кредитованием будет выгодным только в том случае, если «классикой» вы воспользоваться не можете.
Бесплатный сыр
Нередко среди прочих кредитных предложений можно встретить заманчивый кредит под «0%». И несмотря на то, что практически все знают о бесплатном сыре, возможность не просто уехать на машине сразу, а платежи вносить потом, но еще и не переплатить за это не копейки, кружит заемщикам голову. Увы, но «не переплатить» не получиться, свой доход банк все равно получит – большими дополнительными комиссиями, большой стоимостью страховки и непомерными штрафными санкциями. К тому же оформление подобного займа сопровождается наибольшим размером первого взноса – не менее 30%.
3
