Автокредит без КАСКО – возможности и последствия
Покупка автомобиля с привлечением заемных средств – явление, пожалуй, куда более частое, чем приобретение транспорта за собственные, накопленные деньги. Тем более, что банки наперебой предлагают все более лояльные условия кредитования, все более низкие ставки и выдвигают все меньшие требования к самим заемщикам и пакету документов, необходимому для оформления займа. Однако при более близком рассмотрении предлагаемые условия выглядят не такими уж и выгодными и будущие автовладельцы начинают искать варианты экономии, в том числе и экономии на страховке.
Что и говорить, страховые расходы при кредитовании, особенно залоговом (к которому относятся и автозаймы) являются «больным» вопросом. И если с необходимостью страховать залог ввиду требований законодательства покупатели авто в кредит уже смирились, то покупка КАСКО, которую обычно приходится осуществлять в аккредитованной банком страховой компании, вызывает определенные вопросы. В том числе и вопрос об отсутствии приобретения этого вида страховки в числе обязательных банковских требований. Можно ли взять автокредит без КАСКО и стоит ли это делать?
Причины и следствия
Если вы принадлежите к числу тех заемщиков, которые при покупке авто в кредит не хотят переплачивать еще и за страховку, вас несомненно заинтересует информация о том, что КАСКО является обязательным не во всех банковских кредитных программах. Когда владельцев авто, купленных за заемные средства, спрашивают о причинах такой позиции в отношении КАСКО, чаще всего ответ однозначен – банки не только навязывают клиентам «своего» страховщика, но и нигде в подписываемых договорах не указывают, насколько покупка такой страховки делает дороже сам кредит. А ведь чем «солиднее» автомобиль вы покупаете, тем, соответственно, большей будет и сумма страхования. Вместе с тем пока заемщики ищут пути экономии, банки включают КАСКО в условия кредитования чтобы обеспечить себе возвратность средств. Если вы перестанет платить по кредиту, банк сможет хотя бы забрать и реализовать ваш залог. Вместе с тем автомобиль как залог – вещь ненадежная, он может попасть в аварию или, например, его могут угнать. Наличие КАСКО компенсирует банку все его убытки. Вы намерены все-таки взять автокредит без КАСКО? Готовьтесь к тому, что свою «компенсацию» банк возьмет процентной ставкой.
Автокредит без КАСКО - последствия
Итак, что вас ожидает, если вы все-таки решитесь на такую программу автокредитования? Помимо более высокой процентной ставки вам придется в обязательном порядке внести первый взнос – при этом не стоит рассчитывать, что удастся «обойтись» минимальными 10% - в разных банках размер этого платежа варьируется от 30% до половины стоимости покупки. Также придется смириться с ограничением выбора автомобиля – без КАСКО банки соглашаются предоставлять автозаймы, не превышающие нескольких десятков тысяч долларов. Если учесть, что действие этих «лояльных» программ распространяется только на авто импортного производства, количество вариантов даже с учетом немаленького первого взноса будет небольшим.
Варианты
Впрочем, некоторые заемщики полагают, что экономия на покупке КАСКО с лихвой компенсирует все эти недостатки. Возможно они и правы, ведь порой тандем банков со страховыми компаниями чреват для заемщиков очень крупными расходами. С другой стороны, садиться за руль купленного в кредит (который еще не погашен) авто не имея КАСКО вообще – неоправданный риск. Если с вашим авто что-нибудь случится, это не будет достаточно весомым поводом, чтобы не погашать кредит. Идеальным балансом будет поиск банка, который хоть и ставит наличие КАСКО в «обязательные» условия кредитования, но не акцентирует, в какой именно страховой компании вы будете этот полис покупать. Выгода в таких программах обоюдная – банк знает о наличии у вас КАСКО, а значит, у него есть гарантии возвратности средств при любом развитии событий, а вы получаете кредит на вполне приемлемых условиях и экономите на страховке, купив ее там, где вам удобно.
5
