Возможно ли перекредитование автокредита?
Есть у многих россиян интересная черта – сначала взять кредит, и потом спустя какое-то время заметить, что в соседнем банке предлагают «то же самое», но дешевле. Впрочем, если кредит был обычный, наличный или товарный, останется только сожалеть о сделанном выборе и – если есть такая возможность – вернуть банку деньги как можно скорее, чтобы снизить свои расходы. Для ипотечных кредитов существуют целые программы рефинансирования, которые позволяют заемщикам изменять условия кредитования в лучшую сторону – от банка к банку. Рефинансировать такой кредит можно не один раз, другой вопрос, что это не всегда целесообразно. А какие варианты есть у тех, кто имеет «на руках» автокредит и хочет изменить свои условия выплаты?
Для тех, кто благодаря банковскому кредитованию сел за руль собственного автомобиля, но посчитал, что воспользовался невыгодным предложением (или взял не тот автомобиль, который, кстати, выступает залогом по займу), есть две возможности изменить ситуацию. Это непосредственно классическое перекредитование и trade-in.
Перекредитование автокредита – классика жанра
Классическое перекредитование во многом схоже с теми программами, которые предлагают ипотечным заемщикам. Суть его та же – основой для схемы является кредит, который у вас уже имеется, и который вы переводите в другой банк. При этом залоговые отношения сохраняются (ведь новый кредитор так же захочет гарантий возвратности средств), а условия пользования кредитом изменятся. При всех своих достоинствах такое перекредитование автокредита имеет и ряд существенных недостатков. К таковым, например, можно отнести необходимость по второму кругу предоставлять банку (уже новому) все запрашиваемые им документы – список будет более чем полным, в режиме «
экспресс» перекредитование не осуществляется. Еще один нюанс связан со страхованием залога – ведь при оформлении первого кредита вы уже понесли определенные расходы. Если ваш страховщик не аккредитован у нового кредитора, все придется начинать заново. Или пытаться «договориться», чтобы ваш полис остался прежним – иногда кредиторы идут на такие уступки, лишь бы страховка была как факт. Опять-таки, если по своему автокредиту вы уже вносили платежи больше, чем полгода, классическое перекредитование может стать для вас не таким уж и выгодным – это связано со спецификой начисления процентов банком.
Меняем не только условия, но и автомобиль
Схема trade-in на рынке банковского кредитования является относительно новой, однако и она уже нашла своих потребителей. Эта схема подразумевает, что вам выдадут новый заем – на новую машину, но часть средств за это авто вам придется заплатить из собственных денег. Где взять? Продать ту машину, которая у вас уже есть, погасить имеющийся кредит и оставшуюся сумму внести как первый взнос по новому займу. Как и классическое перекредитование, такая схема будет удобна далеко не всем, да и определенные нюансы могут свести всю выгоду на нет. Например, то, что оценивать ваш старый автомобиль будут оценщики банка или автосалона, в котором это авто будет продано. При этом нередко стоимость авто занижается, что крайне невыгодно продавцу, то есть вам.
И волки сыты…
Конечно, такой вариант трудно назвать перекредитованием как таковым, однако при определенных обстоятельствах он также будет удобным. Например, если вам до окончания срока действия кредитного соглашения осталось немного, а со своим банком вы решили «рассориться» - или он «заявил» вам о поднятии процентной ставки (так тоже бывает). Идти в суд, если платить осталось уже немного, нет смысла. Зато имеет смысл взять потребительский нецелевой наличный кредит у другого кредитора – и погасить свой долг перед банком, в котором у вам имеется кредит на машину.
4
