Виды и особенности кредитов на автомобиль

Покупка машин и программы кредитования

После выбора кредитора подходит время определения вида займа на покупку машины. Займы на авто разделяются на два типа - экспресс и обычный. Но если вдумчиво прочитать предложения кредиторов - можно найти, минимум шесть разных кредитов.

Быстрые кредиты. Они имеют преимущество благодаря небольшому количеству нужных документов. Однако этот факт не особенно делает счастливыми автолюбителей, так как они должны будут оплачивать повышенные процентные и вносить больший аванс. Ныне самая малая ставка при экспресс-кредитовании на автомобили составляет более 35%. Кроме того, срок таких займов - не больше 3 лет. Возможен вариант, что кредиторы "накажут" нетерпеливый интерес клиентов за счет спрятанных комиссий. Также клиента попросят оплатить КАСКО.

Заем Trade-in. Такой заем интересен для тех, кто думает о новом автомобиле. Суть данного варианта приобретения авто заключается в покупке новой машины с обменом на старую. Заинтересованные клиенты получают автомобили в первый день операции. Также такие кредиты продаются с низкими ставками и сроком одалживания до 5 лет. Кроме того, страхование и его "полноту" кредиторы оставляют на усмотрение клиента. Недостатком данного типа одалживания является высокая стоимость выкупаемого авто.

Факторинг - нулевой заем, дающий возможность приобрести авто в рассрочку. Он быстро выдается - от 2 до 5 дней и с минимальным набором документов. Однако заемщику требуется внести большой первый взнос. При этом необходимо помнить, что практически нереально найти предложения на автомобили отечественных марок по договору факторинга. А бывает, что этот нулевой заем может содержать скрытые платежи.

Заем без аванса. Этот тип кредита не требует многого количества документов. Но, как и при быстром банковском одалживании за снисхождение заемщик будет переплачивать. Особенности кредитов без первоначального взноса - высокие проценты, дорогое страхование и малый ассортимент машин - только иномарки.

Кредит без страховок. Он выдается только для приобретения поддержанных и дешевых автомобилей. Сумма кредита не превышает 10000, а некоторые кредиторы выдают - пятнадцать тысяч долларов. Ставки по процентам такого займа также очень высоки. Преимуществом этого предложения является то, что приобретенный автомобиль не нуждается в дополнительном страховании, так как не попадает в ипотечный банк. Но, время оформления кредита без страхования занимает довольно много - около дней .

Заем buy-back . Эта программа является актуальной и полезной для покупки дорогих автомобилей. Такой кредит делится на части, и первая - это аванс, который обязательно надо внести в один прием. Вторая - это одинаковые ежемесячные платежи, которые немного меньше, чем при обычном кредите. Третья часть - замороженная. В дополнение к кредитному договору банк и заемщик подписывают сразу другой договор, который отображает все операции кредитования.

Когда приходит время покончить с кредитным договором, клиент сам решает, что делать с машиной. Возможны варианты. Первый - выплатить остаток по кредиту из личных средств и продолжать водить этот автомобиль для удовольствия. Второе - оформить еще один заем, чтобы машину оставить себе и оплатить оставшуюся сумму долга. Третий вариант - продать машину дилеру, который передаст средства в банк (сумму непогашенного остатка). Если размер выручки, полученной за машину, будет больше, заемщик может отдать его вместо первого взноса при приобретении другого автомобиля в долг.

Особенности кредитов – трудности при одалживании

Покупатель, желающий купить авто в долг может столкнуться с такими проблемами:
- отказ в кредит из-за отсутствия денег в банке. Эта ситуация является особенно болезненной для тех клиентов, которые планируют купить новенькую машину и частично оплатить заранее ее перед доставкой за два-три месяца или более. В случае отказа кредитора, с которым сотрудничает автосалон, покупатель не может выкупить полноценно авто и соответственно он теряет аванс;

- не вовремя выданный кредит. Даже кредитное одобрение не гарантирует способность банка предоставить покупателю деньги за те месяца, пока автомобиль прибудет. Это связано с тем, что кредиторы выдают деньги только тогда, когда они есть у них, а ныне никто не гарантирует, что не будет кризиса ликвидности и как долго он может продолжиться. Ситуация подобна первой, и приводит к утрате заемщиком авансовых денег.