Оформление автокредита – «доходные» вопросы

Как рассчитать?

Самым простым вариантом будет воспользоваться специальной программой-калькулятором, которую можно найти на каждом банковском или брокерском интернет-ресурсе. Впрочем, зная примерные параметры планируемого кредита, можно обойтись ручкой, листом бумаги и карандашом. Так, к примеру, вы выбрали авто стоимостью 700 тыс.р., при этом у вас есть первый взнос в размере 100 тыс.р., а банк, рассмотрев вашу заявку, установил вам ставку 16% годовых. Если кредит с такими параметрами вы оформите на три года, при аннуитетном графике платежей их размер составит 24260 рублей, а итоговая переплата по займу – 173 тыс.р. И, казалось бы, все замечательно, если бы не одно «но» - для того, чтобы банк таки выдал вам заем на таких условиях, ваша зарплата должна составлять как минимум 50 тыс.р. Одним из способов уменьшить платеж по кредиту является изменение срока кредитования. Так, если в нашем примере оформлять кредит не на 3 года, а на 5 лет, то размер платежей составит около 16 тыс.р., а это значит, что на одобрение займа вы можете рассчитывать уже при зарплате в 32-34 тыс.р. Однако увеличивая период выплаты кредита вы автоматически увеличиваете и итоговую переплату по нему, которая при заданных параметрах составит более 300 тыс.р.

Как меньше переплатить при оформлении автокредита?

Если не углубляться в подробности процесса, то размер переплаты больше всего зависит от той процентной ставки, которую установит банк. Стоит заметить, что сегодня кредитные организации применяют дифференцированный подход к заемщикам, то есть процент по займу будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Конечно, есть моменты, на которые трудно повлиять – например, тот факт, что вы работаете неофициально или, например, «на руки» получаете вполне приличную зарплату, вот только документально признать ее ваш работодатель отказывается. В остальном почти все критерии при необходимости могут быть изменены – например, «чистота» кредитной истории, оказывающей чуть ли не наибольшее влияние на решение банка. Чем этот документ у вас безупречнее, тем лояльнее отнесется к вам банк. Отдельно стоит сказать и о «доказательной базе» ваших доходов. Некоторые заемщики (те, кто в состоянии принести официальный и полный пакет документов) предпочитают оформлять экспресс-автокредиты только потому, что заключить такую сделку можно буквально в течении нескольких часов, при этом они не утруждают себя сбором документом, чтобы процесс прошел «проще». Проще – да, вот только «сэкономив» пару дней при оформлении займа, в течении нескольких лет такие заемщики будут платить заем по завышенной процентной ставке. Которую можно было снизить – всего лишь зайдя в бухгалтерию за справкой о доходах. То же относится и к кредитной истории – если она у вас «подпорчена» записями о просрочках, не стоит спешить с оформлением такого крупного займа, ведь даже если его и одобрят, выдан он будет на крайне невыгодных условиях.