Какие нюансы таит в себе страхование машины, покупаемой в кредит?

Автокредит и страхование машины

Автомобиль из всех возможных залогов по займу является, пожалуй, самым ненадежным – то в аварию попадет, то его украдут, а то и просто сломается из-за езды по нашим дорогам. Поэтому банки идут на оформление автокредита зачастую только после согласия заемщика на оплату страховки. При этом, кредитор, как правило, «связывает руки» соискателю в поисках независимого страховщика и предлагает купить полис у своего партнера. Для заемщика сотрудничество с таким тандемом выльется в двойную переплату за страховку. К тому же, заключив договор с одной фирмой, автовладелец будет вынужден пользоваться ее услугами до конца срока погашения займа, а значит, перезаключить договор с другой компанией на более выгодных условиях не выйдет. Казалось бы партнерство банка и страховщика должно принести заемщику какие-то преимущества, но он получает только убытки. Так, при оформлении страховки в независимой компании стаж водителя и его возраст отразится на стоимости полиса. Кроме того, если за год автовладелец ни разу не обратился к страховщику, то на следующие 12 месяцев он получит скидку «за безубыточное вождение». Когда же происходит страхование машины при автокредите, то все эти бонусы человеку не доступны. К тому же заемщик по автокредиту не может попросить страховщика о рассрочке платежа за страховку (при обычных обстоятельствах такой вариант возможен), а если так вышло, что полис не был продлен вовремя, то должника может еще и банк наказать.

Какие «подводные камни» могут встретиться в договоре страхования?

Как уже стало понятно заемщик, страхующий машину под диктовку банка, больше теряет, чем выигрывает. Впрочем, с этим можно было, как-то смириться, если бы в дальнейшем страховая компания действительно стала помощником в сложных ситуациях. Однако наши страховщики находят кучу поводов, чтобы отказать в выплатах и еще столько же, чтобы уменьшить их размер. Наиболее часто в страховых договорах говорится о том, что компания не будет возмещать ущерб, полученный при вождении в нетрезвом состоянии, или если за рулем было лицо, не указанное в соглашении. Кроме того, в выплатах может быть отказано, если машина была угнана с документами и с ключами. Если же машину украли, а по счастливой случайности документы и ключи остались у владельца – это еще не значит, что он сразу получит компенсацию. Дело в том, что согласно милицейским протоколам, машина числиться в угоне до 2 месяцев и только с третьего она считается похищенной. Страховые компании, зная это, намеренно указывают в договоре, что страхуют они от хищения, а это позволяет оттянуть время выплат примерно на квартал. Впрочем, тянуть время страховщики могут и без этого. Нередко люди, которые при покупке полиса возложили сбор документов, необходимых для оформления страхового случая на фирму-страховщика, дожидаются компенсаций по нескольку месяцев, так как она собирать документы не торопится. Любят страховщики экономить и на оплатах ремонта. Для этого они могут предлагать своим клиентам полисы с франшизой, которые устанавливают минимальный денежный барьер компенсации за ремонт. В результате, все затраты, которые не «дотягивают» до суммы, указанной во франшизе, оплачиваются автовладельцем. Правда, нужно сказать, что такие полисы обычно стоят дешевле, чем стандартные. Это далеко не весь перечень уловок страховщиков, а потому договор со страховой компанией нужно изучать также тщательно, как и соглашение с кредитором.