Что могут скрывать условия договора автокредита?

Где «скрывается» плата за кредит?

В общем-то, условия договора автокредита имеют много общих положений с прочими подобными соглашениями, но ввиду того, что автокредит предполагает одалживание банком крупной суммы денег, есть в нем и некоторые особенности. Из всех многочисленных пунктов соглашения заемщика в первую очередь должны интересовать те, что определяют его переплату за кредит. Многие думают, что их платой за пользование займом станет годовая ставка, указанная в рекламном буклете. Однако в большинстве случаев на заемщика взваливается гораздо больший кредитный груз, чем он мог подумать вначале. Так, в договоре автокредита нередко попадаются пункты, дающие банку право взимать дополнительные комиссии с должника. Из них самыми распространенными считаются две – за открытие кредитного счета и за его обслуживание. Причем первая комиссия оплачивается одной суммой при оформлении кредита, вторая же платится заемщиком ежемесячно, вместе с регулярными платежами. Особо любопытно, что обе комиссии представляют собой процент от суммы полученного кредита, притом, что комиссия за обслуживание сохраняет свой размер даже под конец срока кредитования, когда остаток долга минимален. Кроме комиссий договор автокредита может подложить заемщику еще одну «свинью» - штраф за досрочное погашение. Его размер может составить до 5% от суммы кредита. Некоторые банки и вовсе запрещают полный возврат кредита в течении первого полугодия выплат.

Какие условия договора можно оспорить?

К счастью, не все пункты кредитного соглашения являются неоспоримыми. К примеру, можно отказаться от уплаты банковской комиссии, сославшись на принятый Госдумой соответствующий закон. Может быть оспорено и обязательное в большинстве автокредитов страхование КАСКО. Впрочем, бороться заемщику нужно не столько с самим фактом страховки, сколько с тем, что банк будет настаивать, на покупке полиса только у его партнера. Подобное требование кредитора нарушает закон «О защите конкуренции». Интересы заемщика в данном случае ущемляются стоимостью такой «партнерской» страховки, которая обойдется ему почти вдвое дороже, чем той, что может быть оформлена в независимой компании. При этом уровень сервиса останется тем же, а вот затраты могут еще больше увеличиться из-за того, что страховая фирма заставит устанавливать на машине дополнительное оборудование, которое опять-таки придется покупать у «своего продавца». Читая кредитный договор, нужно обязательно обратить внимание на пункт, указывающий, при каких условиях может произойти повышение процентной ставки по займу. По закону банк не имеет права увеличивать плату за кредит без веских на то оснований. Кроме того, даже если кредитор и принял такое решение, то он должен предварительно уведомить об этом заемщика, дабы тот смог принять какие-то меры. Не помешает заемщику и информация о том, сможет ли банк требовать досрочного возврата займа и в каких случаях следует этого ожидать. В целом, чем скрупулезнее будет прочитан кредитный договор, тем меньше неожиданностей будет подстерегать должника.