Как оформить автокредит с наименьшей переплатой?

Выбираем схему погашения кредита

От кредиторов вы вряд ли узнаете, что такой, казалось бы, банальный фактор, как вид платежей по кредиту, может существенно повлиять на его стоимость. В банковской сфере, как правило, применяются две схемы внесения платежей – аннуитетная и дифференцированная. Первая схема предусматривает погашение долга равными платежами. Так, ежемесячно вы должны будете вносить равную сумму, что, в принципе, удобно, так как вам легче будет планировать свои траты, и вы не напутаете с цифрами. При дифференцированном способе выплат первый платеж будет наиболее высоким, а последующие будут снижаться.

Визуально первый вариант кажется более удобным и экономным, но на деле более выгодно будет выплачивать долг дифференцированными платежами, так как данная форма расчета предполагает одновременное снижение и суммы долга и начисленных на нее процентов. В то время как, выбрав аннуитет, вы сначала станете выплачивать банку его вознаграждение, а потом уже – тело кредита. Единственным недостатком дифференцированной формы расчета является высокая финансовая нагрузка на заемщика на первом этапе выплаты кредита.

Увеличиваем авансовый взнос

Многие заемщики, которым, как они считают, посчастливилось оформить кредит без первоначального взноса, до конца не понимают, что на самом деле такой заем будет для них невыгодным. При этом практически всем известно, что чем больше сумма займа, тем больше по нему придется и переплатить.

Отсюда становится очевидным, что при внесении авансового платежа, сумма кредита уменьшиться ровно на ту сумму, которую вы внесете в качестве первого взноса, а ваша переплата и размер обязательных платежей при этом, соответственно, снизятся. А посему, стоит задуматься, что лучше – раз «поскрести по сусекам» и сэкономить на конечном результате, или же, не ощутив особой финансовой нагрузки на первом этапе, выйти на большую итоговую переплату?

Возвращаем деньги раньше срока

Чем быстрее вы вернете банку долг, тем лучше для вас. Наиболее весомым доводом будет тот факт, что банки берут плату за каждый день, месяц и год пользования своими средствами. И, конечно же, чем быстрее вы вернете деньги – тем меньше переплатите. К тому же, штрафы за досрочный возврат кредита уже давно отменены.

Избегаем вариантов с ежемесячной комиссией

Нередко кредиторы завлекают клиентов предельно низкой годовой ставкой. Однако такой кредит чаще всего обходится заемщикам еще дороже, чем классический автозаем, так как под якобы «нулевой ставкой», как правило, спрятана ежемесячная комиссия порядка 1-1,5%.

Казалось бы, это совсем не существенные цифры, но на выходе переплата получается колоссальная. Дело в том, что ежемесячная комиссия будет начисляться постоянно на всю сумму займа, в то время как годовая ставка – на остаток долга, который, как правило, снижается.

Если оформить автокредит в кэптинговом банке

В поисках выгодного автокредита целесообразно будет рассмотреть такие варианты как заем в банке автопроизводителя или кредит, который предлагают автосалоны совместно с банками. Как правило, ставки по таким займам гораздо ниже, чем при классическом автокредите.

Так, например, покупая машину в кредит в кэптинговом банке, вы сможете получить заем примерно под 9% годовых, вместо привычных 12-15%. Правда, банки эти, как правило, финансируют лишь покупку дорогих иномарок, что не совсем удобно, если вы рассчитывали на приобретение более бюджетного авто.