Эксперты Конфедерации обществ потребителей выяснили, что только около 20% российских банков предоставляют клиенту выбор способов погашения кредита и предоставляют возможность досрочной выплаты его без штрафных санкций. Конфоп считает, что если заемщик от страхования отказывается, то ипотека сразу становится дороже на 0,61% - 5% в год. Санкции и штрафы добавляют от суммы недоимки по очередному платежу еще 0,1-0,75%. В результате, процент по кредиту будет составлять от 35% до 273% годовых, а это приближено к размерам по микрокредитам.

Эксперты подчёркивают, что с учётом всех штрафов, страховки и прочих банковских комиссий, ставка по ипотеке в значительной степени отличается от номинала. Однако, крупные банки, как правило, чётко прописывают условия и затраты клиента по ипотеке. В договоре указывается график платежей и процентная ставка по кредиту. Около 1% от суммы кредита по итогам каждого года берёт на себя коллективное страхование, исключая первый год выплаты, когда стоимость страховки составляет 2% от займа. Банк может и вовсе отказаться от комиссии от предоставления кредита, но она может быть одноразовой и относительно невысокой.

Кроме того, у клиента, который купить квартиру, всегда есть выбор не только между банками, но и между их ипотечными программами, которые могут различаться достаточно существенно. Даже в публичных кредитных организациях условия по ипотеке могут быть совершенно различными. В Сбербанке, например, нет ни договоров страхования, ни комиссий, но необходимы поручители, которых найти клиенту бывает достаточно трудно. Банк Возрождение, например, берёт за обслуживание кредита комиссию, требует страхования, но поручители ему не нужны, а кредитная заявка рассматривается 3-5 дней.

Стоит добавить, что сегодня ипотека для большинства россиян – единственный способ улучшить жилищные условия для граждан, которые не имеют крупных сбережений, достаточных для приобретения квартиры. Это подтверждает и статистика, которая, несмотря на высокие ставки, продолжает расти более динамично, чем розничное кредитование в целом. Стоит отметить, что если клиент исправно вносит платежи, то никакие дополнительные пени и штрафные санкции ему не грозят. Даже в том случае, если условия по ипотеке будут неподъёмными, то всегда можно использовать возможность рефинансирования займа, что позволяет снизить стоимость ипотеки на 3-5 процентных пункта.