Несколько моментов, которые стоит знать заемщикам

Кредиты сегодня стали одной из наиболее важных составляющих нашей жизни. Поспорить с этим могут разве что те, кто ни разу не пользовался займом – из принципа или из отсутствия такой необходимости. Однако таких людей очень мало, остальные же вынуждены периодически обращаться в банки, переплачивая им за возможность немедленно решить какие-то свои проблемы. Однако кредит может быть как благом, так и злом – и зависеть это будет не от кредитора, не от брокера, который помог вам выбрать программу, а от того, как вы относитесь к кредитованию вообще.

Можно ли взять ипотеку безработным?

Конечно же, речь не идет о людях, которые вообще нигде не работают и, соответственно, не имеют никаких доходов. Хотя если внимательно присмотреться, то в последнее время слова «работа» и «доходы» могут быть не связаны вообще. Но мы не об этом. Представьте себе ситуацию – вы, оценив свои возможности относительно покупки жилья за свои деньги, и смирившись с необходимостью обращения в банк, стали подсчитывать свои возможности. Определив, что ваших доходов хватит на обслуживание кредита и еще останется «на жизнь», вы радостно идете знакомиться с предложениями и требованиями потенциального кредитора. И вот на этом этапе «срезаются» многие заемщики – почти в каждом перечне необходимых для оформления ипотеки документов стоит черным по белому – справка с работы о размере доходов.

Ваша кредитная история – можно ли ее не «пополнять»?

Кто из нас, подписывая очередное кредитное соглашение, обращает внимание на один из его параграфов, который позволит в дальнейшем вашему кредитору предоставить все полученные в ходе кредитования сведения о вас в БКИ? И еще меньше людей знают, что закон сделал эту передачу данных добровольной, то есть с согласия заемщика. Те же, кто знают, интересуются, можно ли от нее отказаться и как на это отреагирует банк?

Можно ли взять автокредит, если испорчена кредитная история?

Конечно, долги нужно возвращать вовремя. Конечно, если уж взял в банке кредит, то нужно сделать все, чтобы аккуратно по нему расплатиться, а не то он «нажалуется» в БКИ. Все это понимают, но не у всех получается содержать свои кредитные истории «в чистоте» - нет-нет, да и проскочит какая-то нечаянная просрочка, а то и вовсе – уволили с работы и из вполне благополучного заемщика человек превращается в злостного должника. И даже если расплатиться по такому кредиту, «пятно» на кредитной репутации обеспечено. Между тем жизнь на месте не стоит и потребности в новых займах у нас возникают постоянно. Например, при необходимости решить вопрос с личным автотранспортом.

Почему за рубежом заемщики так берегут свою кредитную историю?

В России понятие кредитной истории появилось относительно недавно и до сих пор некоторые россияне, даже те, кто уже прибегал к помощи банковских кредитов, понятия не имеют что такое эта самая «история» и для чего она нужна. За рубежом, где с кредитованием люди знакомятся чуть ли не с пеленок, ситуация совсем иная – от чистоты кредитной истории зависит слишком многое, поэтому за тем, чтобы в этот документ не попали порочащие их записи, они следят очень тщательно. Если учесть, что во многом мы «равняемся» на Запад, нелишним будет знать, чем может грозить испорченная кредитная история в недалеком будущем и для нас.

Несколько шагов навстречу хорошей кредитной истории

Бесспорно, большинство из нас исправно бы платило по своим долговым обязательствам, если бы не… Причины к нарушению условий кредитных соглашений самые разные – кто-то лишился работы, кому-то задержали зарплату, кто-то просто искренне считает, что поступление очередного платежа с задержкой в несколько дней – это не страшно. Какой бы ни была причина, результат таких нарушений один – испорченные отношения с банком и испорченная же кредитная история. И махнуть бы на этот документ рукой, если бы не был он основным критерием для банков при принятии решения о выдаче вам нового кредита. И вот тогда начинаются проблемы.

Кредит не брал, но кредитную историю уже испортил…

Казалось бы, если вы активно пользуетесь банковским кредитованием, то все логично – кредитная история у вас сформирована, а ее «чистота» зависит исключительно от того, насколько тщательно вы выполняете свои обязанности перед банком. Однако сформированной кредитная история может быть и у человека, ни разу не пользовавшегося банковскими займами. Более того, она может не просто «быть», но и быть уже испорченной.

Ипотека с плохой кредитной историей – что можно сделать?

В докризисное время банки в стремлении любыми путями расширить свои кредитные портфели, раздавали субстандартные займы практически всем, кто только этого пожелает. Желающих находилось немало, причем оформлялись займы с той же легкостью и безрассудностью, с которой и предоставлялись. В то время никого было не удивить ни займами за полчаса, ни кредитами без первого взноса. С приходом кризиса обе стороны кредитования жестоко пожалели о такой беспечности – банки до сих пор списывают проблемные займы, а многие заемщики, хотя и сумели погасить свои долги, но навсегда испортили свои кредитные отчеты. Ну, или на ближайшие 15 лет уж точно.

Ипотечный кредит – мошенничество от невинного до уголовного

Ипотека была и остается лакомым кусочком – причем не только для тех, кто по-настоящему нуждается в решении жилищных проблем, но и для разного рода мошенников и аферистов. Впрочем, и обычные заемщики нередко наивно пытаются обмануть банк в надежде на то, что «и так сойдет», лишь бы одобрили кредит. Нередко им даже в этом помогают те, которые, скрываясь под личиной кредитных брокеров, на деле таковыми не являются. Чем же «грешат» заемщики при оформлении ипотечных займов?

О каких долгах передаются данные в национальное бюро кредитных историй?

Сегодня с помощью кредитной истории, можно уточнить информацию не только о банковских кредитах человека. Мобильные операторы и микрофинансовые институты также предоставляют в БКИ данные о должниках. Дополнительно кредитное бюро планирует приступить к плодотворному сотрудничеству с коммунальными предприятиями и информация о муниципальных должниках также попадет в "досье заемщика".