Ипотечное страхование – еще несколько деталей

Ипотечное страхование в обязательном порядке

В связи с долгосрочностью заключаемой ипотечной сделки и предоставлением покупаемой квартиры в залог, достаточно острым становится вопрос не только о том, как избежать неприятностей, на которые не скупиться наша жизнь, но и о том, как эти неприятности решить, если они все-таки возникнут. В какой-то степени в этот процесс вмешалось и законодательство, которое обязывает ипотечных заемщиков страховать залоговое жилье. При этом перечень страховых случаев, который будет указан в вашем полисе, будет зависеть от многих факторов, в том числе и от региона, где расположена квартира. Учтены будут как вполне вероятные события вроде пожара или затопления, так и ситуации, спровоцированные человеческим фактором или природными катаклизмами. Стоит учесть, что именно этот перечень, а также состояние приобретаемого жилья станут для страховой компании теми факторами, которые повлияют на стоимость вашего полиса.

Титульное страхование

Если страхование квартиры является законодательно обязательным, то по поводу титульного и личного страхования не прекращаются споры. Некоторые заемщики такое страхование ипотеки считают не только необязательным, но и просто лишними расходами, которые «утяжеляют» и без того нелегкую ношу ипотечного кредита. В то же время сами банки имеют право (и пользуются им) требовать юридической чистоты сделки и уверенности в том, что по происшествию пары лет на эту квартиру не станут претендовать невесть откуда взявшиеся родственники, наследники, совладельцы и пр. Ведь судебные разбирательства по поводу права собственности на недвижимость могут длиться годами, заемщик, оформивший на это жилье ипотеку, может попросту перестать платить по своим обязательствам, что для банка будет означать сплошные убытки. С другой стороны для самого заемщика такая ситуация также ничего хорошего не сулит, ведь в ставшую спорной квартиру уже вложены средства – первый взнос, немалые кредитные платежи. А в такой ситуации, особенно если у объявившихся наследников действительно имеются права на это жилье, заемщик рискует остаться и без этих денег, и без жилья, да еще и с долгосрочным кредитом «на руках». При наличии же титульного страхования оставшийся долг будет списан в счет страховой компании. Хотя уже затраченные деньги вам могут и не вернуть, однако и то, что, оставшись без квартиры, вы не будете никому должны, уже немало.

Банки и страховые компании

В целом, несмотря на то, что из трех видов страхования ипотеки обязательным является только тот полис, который приобретается на само жилье, банковские учреждения редко идут на то, чтобы только этим видом страховки и ограничиться. И именно наличие комплексного страхования станет дополнительным плюсом при принятии банком решения о предоставлении вам займа. Однако ситуации бывают разные, и нередко клиент, который хочет оформить ипотечный кредит, уже имеет на руках полис личного страхования, и менять своего страховщика отказывается. Тогда вам придется при выборе ипотечного продукта искать такой банк, для которого важным будет только наличие полиса, а не то, в какой компании вы его приобрели. Увы, большинство кредитных структур при оформлении ипотеки своим заемщикам предлагают очень ограниченный выбор страховщиков, с которыми заключаются партнерские договора. Впрочем, подобные вопросы почти всегда решаются в индивидуальном порядке и вполне возможно, при отсутствии других препятствий банк именно вам пойдет навстречу.

Тарифные сетки страховых компаний и ваши расходы

Какой бы полис вы не приобретали, его стоимость будет определяться многими факторами. Так, при страховании залога ваш страховщик учтет техническое состояние и год постройки здания, климатическую зону его расположения и многое другое. Стоимость титульного страхования будет зависеть от суммы кредита, а на «цену» полиса личного страхования, повлияют ваш возраст, состояние здоровья, условия работы. В среднем, стоит быть готовым к тому, что страхование сделает ваш ипотечный кредит дороже на 1,5-2%.