Ипотека с плохой кредитной историей – что можно сделать?

Что делать?

Однако жизнь продолжает двигаться вперед и нам все так же приходиться решать какие-то проблемы, привлекая к этим решениям заемные средства. Вот только банки «проштрафившихся» заемщиков больше не привечают, отказывая тем, кто зарекомендовал себя необязательным и неплатежеспособным. И если с небольшими суммами можно как-то «выкрутиться» - например, занять у более лояльных микрофинансовых центров или вовсе у кого-нибудь в своем кругу, то проблему с жильем таким образом, увы, не решить. И даже при существовании альтернативных решений (таких как кредитные кооперативы и пр.), банковская ипотека остается все еще самым дешевым жилищным продуктом. И здесь мы возвращаемся к сути проблемы – испорченной кредитной истории, которую при заявке на такой крупный заем банк будет рассматривать под микроскопом. Конечно, все зависит от степени «загрязненности» вашей КИ. Если вы в прошлом взяли заем и не расплатились с банком вообще, или довели дело до суда и из вашей зарплаты долго высчитывали энные суммы в уплату долга, можно забыть не только об ипотеке, но и о банковском кредитовании вообще. Во всех остальных случаях возможны варианты.

Чем меньше банк, тем лояльнее

Конечно, с «подпорченной» КИ нет смысла давать заявку на ипотеку в какой-то из ведущих кредиторов страны. Они «избалованы» обилием клиентов, кредитоваться в таких банках почетно и выгодно, а значит, могут себе позволить отсеивать всех, кого посчитают нужным. Совсем другой подход у банков «поменьше». Они не могут себе позволить «капризничать», ведь им тоже нужно как-то отвоевывать себе место под солнцем, а потому нередко закрывают глаза на то, что кредитный отчет того или иного потенциального заемщика может выглядеть далеко не идеально. Особенно, если вы сумеете доказать кредитному консультанту, что все ваши прошлые «грехи» были вызваны не вашей безалаберностью и безответственностью, а вполне объективными причинами. Правда, доказывать придется документально. Обратная сторона этой ситуации – большая процентная ставка – некрупный кредитор непременно перестрахуется. Да и выбора у вас не будет никакого – придется оплатить и все комиссии, которые затребует банк (если кредит вам все-таки дадут), и страховые полисы.

Если времени на ожидание нет

Одним из стандартных советов в таких случаев является улучшение кредитной истории – с помощью имеющихся у вас кредитных карт, с помощью тех же микрофинансовых центров (они так же предоставляют информацию о своих заемщиках в БКИ). Однако процедура эта длительная и занимает как минимум год-полтора. Что делать тем, кому нужно решить жилищный вопрос срочно? Как вариант – воспользоваться услугами кого-то, кто ничем ранее не запятнал свою КИ, в качестве поручителя. Банки на подобный тандем смотрят весьма положительно – правда, поручитель должен быть еще и официально трудоустроен и с достаточного размера официальным окладом. Если у одного из супругов КИ испорчена, имеет смысл оформлять кредит на другого, привлекая первого в качестве созаемщика. Тогда и общие доходы будут учтены, и банку будет спокойнее. Как вариант – можно предоставить кредитору дополнительное обеспечение по займу – если, конечно, у вас имеется еще что-либо, что подошло бы в качестве залога.