0
0
0
В какой валюте выгоднее взять ипотеку?
Строя планы относительно оформления ипотеки, многие россияне хотят сэкономить, что совсем неудивительно, ведь погашать долг им придется не один год, а, может, и не одно десятилетие. Поэтому, когда от банка поступает предложение о займе в валюте, кто-то да задумывается – а может рискнуть? Между тем, кредиты в иностранных денежных знаках всегда были и продолжают оставаться в зоне повышенного риска, и прежде чем решаться на такой шаг, нужно как следует все обдумать.
Что толкает оформлять ипотеку в валюте?
Основной привлекательной чертой валютных займов является годовая процентная ставка, которая может оказаться на 2-5% ниже той, что предлагается по рублевым кредитам. В денежном выражении она позволяет при ежемесячных выплатах на каждой 1000 рублей экономить почти по 50 рублей. Естественно, конечная переплата также окажется заметно меньшей.Что же позволяет банкам выдавать валютную ипотеку дешевле, чем рублевую? Прежде всего – это отсутствие привязки процентной ставки по займу к ставке рефинансирования, установленной Центробанком РФ. Валютная ипотечная ставка определяется ставками зарубежных банков, торгующих той самой валютой, а там проценты, как известно, гораздо меньше.
Следовательно, у отечественных кредиторов остается пространство для «разгона». Сейчас минимальная годовая ставка по валютному кредиту составляет 9%, и она могла бы быть еще меньше, если бы не ограничения Налогового кодекса, который указывает на появление прибыли, если проценты опустились ниже этой отметки.
Чем отталкивают россиян валютные займы?
Как бы выгодно не смотрелась ставка по валютным займам, большинство россиян все-таки желают взять ипотеку именно в рублях. Особый спад популярности кредитов в валюте пришелся на посткризисные годы, когда погнавшиеся за выгодой заемщики ощутили на себе все неприятные стороны падения курса национальной валюты, в которой они получают доходы.И хотя девальвация рубля в 2008 году была не такой сильной, как скажем, в 1998 году, все равно это сильно сказалось на платежеспособности граждан. Это и понятно, ведь для многих заемщиков ипотека и без того является непростым кредитом. Кроме того, нередко по валютным займам устанавливается плавающая процентная ставка, которая мало того, что более сложна в понимании, но еще и может меняться по ходу погашения кредита.
При этом заемщик снова как бы играет в лотерею – он может выиграть, если тот же индекс LIBOR (от него частично зависит величина плавающей ставки) понизится, или проиграть, если тот «скакнет» вверх. Следовательно, риск оказаться в невыгодных для себя обстоятельствах для заемщика возрастает, а рисковать своим порой единственным жильем люди не хотят.
Как взять ипотеку в валюте и не прогадать?
Исходя из всего вышесказанного, можно предположить, что валютная ипотека - весьма опасное и непопулярное явление. Зачем же финансовые организации предлагают эту услугу, и кто ею может пользоваться, не опасаясь за последствия?Прежде всего, это те люди, которые получают доходы в иностранной валюте, ведь им не доведется терять в средствах, обменивая отечественные дензнаки на иностранные. Кроме того, срок выплаты долга должен быть максимально коротким. В идеале он не должен превышать 2 года. Выплатить ипотеку в такие сжатые сроки могут не многие, но рассчитывать на период более 5 лет однозначно не стоит.
Учитывая возможность наличия плавающей годовой ставки и внезапного изменения курсов валют, потенциальный заемщик должен неплохо разбираться в экономической ситуации в стране и в мире, чтобы в преддверии очередного кризиса вовремя среагировать и внести коррективы в условия кредитования.
