Что сулит заемщику смена ипотечного банка?
Стоит оговориться, что речь пойдет не о процедуре перекредитования, когда заемщик по каким-либо причинам самостоятельно намерен сменить своего кредитора, а о тех ситуациях, когда банки сами продают друг другу свои кредитные портфели, в частности, ипотечные – такие ситуации возникают в России все чаще. Ипотечные закладные (ценные бумаги, оформляемые вместе с кредитными договорами) все чаще меняют своих владельцев, при этом сами заемщики нередко об этом и не догадываются.
А сообщить «забыли»…
В основе большинства таких сделок – продолжающиеся проблемы банков с ликвидностью. И казалось бы, касаются такие ситуации исключительно кредитных структур, которые решают свои проблемы. Однако нередко такие банковские рокировки сулят дополнительные хлопоты их клиентам-заемщикам и наименьшей проблемой будет необходимость нанести еще раз визит в страховую компанию для изменения того пункта соглашения, в котором указывается выгодоприобретатель. Или, например, необходимость самостоятельно открывать счет в банке, который является вашим новым кредитором.
К тому же участь заемщиков, чьи бумаги попали в проданный портфель, может быть двоякой – ведь вас могут как перевести к новому кредитору на полное обслуживание, так и оставить в качестве клиента банку, в котором вы изначально оформляли заем. Вы можете даже не догадываться, что должны уже другому банку, тем более, что если при продаже кредитного портфеля вас «оставили» обслуживаться на прежнем месте, вам могут даже не сообщить о том факте, что ваша закладная сменила владельца. Хотя такое поведение банков более свойственно при переуступке прав на портфели более «мелких» займов, ипотечных заемщиков банки стараются все-таки предупреждать.
Смена ипотечного банка и последующие расчеты
Вне зависимости от того, как банки решили между собой участь заемщиков, чьи закладные стали предметом торга, самих заемщиков это не освобождает от необходимости погашать свои кредитные долги и далее. Вот только происходить это может по-разному. Самой простой ситуацией будет та, когда ваш кредитор, продав ипотечный портфель, оставил за собой выполнение всех сервисных функций, в том числе прием платежей и вопросы обременения залога. Тогда вам просто не о чем беспокоиться, так как вы будете погашать свой кредит по старым реквизитам, а ваши платежи новому владельцу закладной будет перечислять банк, с которым вы изначально заключали ипотечное соглашение. Несколько сложнее ситуация, когда вместе с закладными банк передает новому кредитору и обслуживание займов. И, хотя на стоимость кредита это никак не повлияет, так как новый кредитор не имеет права изменять условия уже заключенного договора, с налаживанием отношений с новым банком придется поторопиться, особенно, если о смене реквизитов вас уведомили – в противном случае готовьтесь к штрафным санкциям.
Хлопотно это…
Так как оформление ипотеки непременно сопровождается и
оформлением страховки, а выгодоприобретателем в этом полисе указывается банк, придется дополнительно потратить время на то, чтобы изменить в договоре страхования этот пункт. Впрочем, если в договоре «кредитор» был указан абстрактно, без визита в страховую компанию можно будет обойтись. Еще одной сложностью может стать снятие обременения с квартиры, служившей залогом, после того, как вы полностью рассчитались с кредитором. Так как нередко покупателями закладных выступают иностранные банки и финансовые группы, процесс снятия обременения затягивается по разным причинам. Конечно, все вопросы решаемы, однако время это может отнять немало.
2
