Ипотека как инвестиции: buy-to-let для профессионалов и любителей

Ипотека как инвестиции случайным соискателям станет недоступна

Цели у законодателей самые лучшие – они намерены усложнить жизнь так называемым «случайным арендодателям», которые претендуют на кредит. Теперь такие соискатели будут вынуждены учитывать, что им будет сложнее продать свое имущество или рефинансировать взятый на его покупку кредит.

Пока что новые условия находятся в стадии разработки и более чем туманны. И даже эксперты не берутся судить каково будет влияние этих новых европейских директив, уже названных проблемными и ненужными. Ситуацию попытался разъяснить Совет ипотечных кредиторов Британии.

Вuy-to-let не для всех

Под действие нового законодательства попадет каждый заемщик, который окажется «потребителем», а не «профессионалом». Правда, никто толком не знает как их различить. По данным все того же британского Минфина большинство потребителей-заемщиков становятся домовладельцами в силу обстоятельств, а не из-за личных активных бизнес-решений.

В то же время профессиональные арендодатели, получающие большую часть своих доходов как отдачу от инвестиций в недвижимости, от новых правил не пострадают. Потому как все свои планы тщательно выверяют и при нормальном развитии событий у них нет необходимости досрочно продавать кредитное жилье.

В настоящее время инвестиционная ипотека (buy-to-let) предполагает, что купленное в кредит жилье не является жильем для самого заемщика или членов его семьи. При этом в отличии от классического ипотечного кредитования, buy-to-let не регулируется государством. А значит, нет строго регламентированных требований по отношению к заемщику или к условиям кредитования.

Недоработанные правила

С правилами как раз еще придется определиться. Впрочем, уже звучат мнения, что критерии инвестиционной ипотеки могут стать те общие критерии, которые сейчас внедряются во все виды заимствования. Основное правило «стресс-теста» - заемщик должен иметь финансовую возможность погашения кредита, даже если ставки по нему вдруг вырастут.

Сказать, что этим непонятным правилам никто не рад – ничего не сказать. Банки, конечно же, разработают для себя какой-нибудь защитный механизм, который позволит им обезопасить себя от «случайного» нарушения законодательства ЕС. А вот с заемщиками не все понятно. Как определить кем является каждый из них? Насколько его стремление взять инвестиционную ипотеку является спонтанным решением? И что делать, если сам он будет утверждать, что является профессиональным инвестором?